Kdy banka nezkoumá u refinancování hypotéky bonitu žadatele?
Blíží se konec fixace úrokové sazby vaší hypotéky a máte pochybnosti o tom, jestli vám stávající finanční situace umožní refinancovat výhodně stávající závazek? Právě pro vás jsou připraveny níže uvedené řádky.
První, méně pravděpodobný, případ je refinancování hypotéky novou hypotékou u stávající banky. V tomto případu stačí, pokud zůstane zachována výše úvěru a splátky hypotéky se nezvýší o cca 20 %, např. z důvodu vyšší úrokové sazby. V tomto případu banka vychází z historie, kterou o klientovi má a stačí, pokud klient hradil splátky hypotéky řádně a čas.
Druhým scénářem je refinancování hypotéky k jiné bance, s to s využitím tzv. zjednodušeného refinancování. Abyste mohli tuto službu využít, je zpravidla třeba:
- hradit splátky stávající hypotéky řádně a včas,
- nenavyšovat k příležitosti refinancování výši hypotéky,
- neměnit účastníky úvěrové smlouvy.
Další častou podmínkou je, že splátka nové hypotéky nebude původní splátku převyšovat o více než cca 20 %, např. z důvodu vyšší úrokové sazby.
V případě zjednodušeného refinancování navíc lze využít možnost použít původní odhad ceny nemovitosti, ušetříte tedy cca 3 000 Kč – 4 500 Kč.
V situaci, kdy nesplníte výše uvedené podmínky, čeká vás „kolečko“ spojené s dokládáním příjmů. Nutno zmínit, že výdaje si banka prověřuje vždy, pouze tak v bankovním registru klientských informací zjistí, jestli hradíte splátky stávající hypotéky řádně a včas.
Co když nemám dostatečné příjmy k refinancování hypotéky?
Z úvěrové smlouvy vyplývá podmínka žadateli o hypotéku poskytnout bance informace, které mají vliv na schopnost splácet hypotéku. Na konci úrokové sazby však banka bonitu žadatele znovu nezkoumá, pokud vám tedy poklesly příjmy např. z důvodu uzavření ekonomiky či pracovní neschopnosti, téměř jistě to nebude mít žádný vliv na hypotéku u stávající banky.
Pokud ve vašem případu nelze splnit podmínky pro zjednodušené refinancování a nemáte dostatečné příjmy nutné ke schválení hypotéky u „nové“ banky, nezbývá vám než setrvat. Na druhou stranu, stávající banka nemusí nutně vědět o poklesech vašich příjmů, což vám dává prostor k vyjednávání o lepší úrokové sazbě. Výhodou v tomto případu je, pokud je vám příjem vyplácen na účet u jiné banky než je ta, u které máte hypotéku.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu