Bonita u hypotéky – co banky zajímá u příjmů?
Hypoteční banky mají ze zákona povinnost zkoumat finanční situaci klienta a vyhodnotit rizika spojená se splácením hypotéky. Příjmy dokládané žadateli o úvěr se dělí do následujících kategorií:
- Standardní příjmy akceptovatelné plně, např. příjem ze zaměstnání, podnikání, pronájmu.
- Podmíněně akceptovatelné příjmy, někdy také podmíněně akceptovatelné příjmy, mezi které patří např. invalidní důchod, vyplácené výživné, dohoda o pracovní činnosti.
- Neakceptovatelné příjmy, např. podpora v nezaměstnanosti, dohoda o provedení práce, jednorázové přivýdělky, příjem ze zaměstnání v rámci zkušební lhůty.
Hypoteční banky kromě výše samotných příjmů zajímají i:
- stabilita příjmů, tj. výše příjmů v uplynulých 3 – 12 měsících,
- to, na základě čeho je příjem vyplácen (pracovní smlouva, dohoda o pracovní činnosti apod.),
- to, jestli v bezprostřední budoucnosti nedojde k výpadku tohoto příjmu, např. z důvodu ukončení pracovního poměru,
- v jaké měně je příjem vyplácen a kde dochází k vykonávání činnosti, z níž příjem plyne.
Všeobecně platí, že:
- banky akceptují příjmy z podnikání i zaměstnání na území ČR,
- jen některé banky akceptují příjmy z podnikání na území Slovenska a dalších zemí Evropské unie,
- banky akceptují příjmy ze zaměstnání v členských zemí EU a EHP,
- banky individuálně akceptují příjmy ze zaměstnání z tzv. 3 zemí (země mimo EU a EHP),
- banky neakceptují příjmy z podnikání z tzv. 3 zemí.
V případě, že s výši příjmů v uplynulých 3–12 měsících výrazně lišila, žadatel o hypotéku je povinen toto zdůvodnit.
Kdo všechno dokládá příjmy?
V situaci, kdy o hypotéku žádá více osob, příjmy nemusí prokazovat všechny z nich. Banku v tomto případě bude zajímat, jak vysoké příjmy má tato skupina osob jako celek, tj. pokud o hypotéku žádá např. nesezdaný pár, kdy jeden z žadatelů má nadstandardně vysoké příjmy a pouze tento žadatel své příjmy prokazuje, může to stačit ke schválení hypotéky.
Způsob, jakým žadatelé o úvěr dokládají své příjmy, se liší v závislosti na zdroji příjmů, např.
- zaměstnanci prokazují příjmy na formuláři banky vyplněném zaměstnavatelem,
- podnikatelé dokládají příjmy prostřednictvím daňového přiznání,
- lidé čerpající dávky / důchody od státu prokazují své příjmy potvrzením ze strany úřadu práce či okresní správy sociálního zabezpečení.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu