Hypoteční banky mají ze zákona povinnost zkoumat finanční situaci klienta a vyhodnotit rizika spojená se splácením hypotéky. Příjmy dokládané žadateli o úvěr se dělí do následujících kategorií:

- Standardní příjmy akceptovatelné plně, např. příjem ze zaměstnání, podnikání, pronájmu.

- Podmíněně akceptovatelné příjmy, někdy také podmíněně akceptovatelné příjmy, mezi které patří např. invalidní důchod, vyplácené výživné, dohoda o pracovní činnosti.

- Neakceptovatelné příjmy, např. podpora v nezaměstnanosti, dohoda o provedení práce, jednorázové přivýdělky, příjem ze zaměstnání v rámci zkušební lhůty.

Hypoteční banky kromě výše samotných příjmů zajímají i:

- stabilita příjmů, tj. výše příjmů v uplynulých 3 – 12 měsících,

- to, na základě čeho je příjem vyplácen (pracovní smlouva, dohoda o pracovní činnosti apod.),

- to, jestli v bezprostřední budoucnosti nedojde k výpadku tohoto příjmu, např. z důvodu ukončení pracovního poměru,

- v jaké měně je příjem vyplácen a kde dochází k vykonávání činnosti, z níž příjem plyne.

Všeobecně platí, že:

- banky akceptují příjmy z podnikání i zaměstnání na území ČR,

- jen některé banky akceptují příjmy z podnikání na území Slovenska a dalších zemí Evropské unie,

- banky akceptují příjmy ze zaměstnání v členských zemí EU a EHP,

- banky individuálně akceptují příjmy ze zaměstnání z tzv. 3 zemí (země mimo EU a EHP),

- banky neakceptují příjmy z podnikání z tzv. 3 zemí.

V případě, že s výši příjmů v uplynulých 3–12 měsících výrazně lišila, žadatel o hypotéku je povinen toto zdůvodnit.

Kdo všechno dokládá příjmy?

V situaci, kdy o hypotéku žádá více osob, příjmy nemusí prokazovat všechny z nich. Banku v tomto případě bude zajímat, jak vysoké příjmy má tato skupina osob jako celek, tj. pokud o hypotéku žádá např. nesezdaný pár, kdy jeden z žadatelů má nadstandardně vysoké příjmy a pouze tento žadatel své příjmy prokazuje, může to stačit ke schválení hypotéky.

Způsob, jakým žadatelé o úvěr dokládají své příjmy, se liší v závislosti na zdroji příjmů, např.

- zaměstnanci prokazují příjmy na formuláři banky vyplněném zaměstnavatelem,

- podnikatelé dokládají příjmy prostřednictvím daňového přiznání,

- lidé čerpající dávky / důchody od státu prokazují své příjmy potvrzením ze strany úřadu práce či okresní správy sociálního zabezpečení.