Americká hypotéka nebo spotřebitelský úvěr? Kde si půjčit co nejlevněji
Úrokové sazby amerických hypoték mezi 2,5 % - 3,5 % mohou lákat k tomu, získat prostředky právě prostřednictvím tohoto produktu. Má to samozřejmě svá ale…
Pokud porovnáme americkou hypotéku se spotřebitelským úvěrem, jeden ze zásadních rozdílů je počet a výše poplatků spojených s hypotékou, konkrétně:
- poplatek za odhad ceny nemovitosti 3 000 Kč (byt) – 4 500 Kč (rodinný dům)
- poplatky na katastru nemovitostí – 2 000 Kč
- poplatek za správu hypotečního úvěru 150 Kč / měsíc
- pojistné na pojištění nemovitosti, jehož zřízení je nutné pro získání peněz z americké hypotéky.
U obou produktů, tj. spotřebitelského úvěru i americké hypotéky, se můžete setkat s poplatkem za schválení úvěru, a to cca 0,3 % - 1 %.
S americkou hypotékou získáte peníze až na 20 let, zatímco u spotřebitelského úvěru činí maximální splatnost zpravidla 10 let, tj. u hypotéky se vám podaří delší splatností výrazně snížit splátky.
Spotřebitelský úvěr získáte bez nutnosti ručení nemovitosti, a to i v částce blížící se 1 000 000 Kč, naproti tomu, u americké hypotéky musíte ručit nemovitostí vždy, tj. i u úvěru např. na 150 000 Kč.
Zatímco o získání spotřebitelského úvěru rozhoduje o schválení / neschválení žádosti pouze výše vašich příjmů, výdajů a záznamy v bankovních a nebankovních registrech, u hypotéky vstupuje do hry:
- vývoj příjmů za delší časové období, a to až předchozích 12 měsíců (u spotřebitelského úvěru jsou to 3 měsíce)
- vhodnost nemovitosti jako zástavy, tj. technický stav a lokalita nemovitosti,
- zástavní hodnota nemovitosti určená smluvním znalcem banky.
Je dobré vědět, co s úvěrem do budoucna
Jak americkou hypotéku tak spotřebitelský úvěr můžete předčasně splatit. U americké hypotéky je splacení na konci fixace úrokové sazby zdarma, během fixace za poplatek. U spotřebitelského úvěru lze učinit mimořádnou splátku vždy, přičemž výše poplatků je dána sazebníkem. Dále, u spotřebitelského úvěru se můžete setkat s tím, že nízká úroková sazba je podmíněna splácením dle splátkového kalendáře, tj. v případě mimořádné splátky přicházíte o nárok na nízkou úrokovou sazbu a rozdíl mezi „bonusovou“ a standardní sazbou budete muset doplatit i zpětně.
Případné poplatky za předčasné splacení, o kterém již víte, že jej budete realizovat, je vhodné doplnit porovnávání výhodnosti produktů.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu