Spotřebitelský úvěr vs. hypotéka
U částek mezi 500 000 Kč – 1 000 000 Kč lze dnes získat i spotřebitelských úvěrů peníze s RPSN kolem 4 %. Na první pohled by se mohlo zdát, že v porovnání s hypotékou je to příliš, nesmíme však zapomínat na vedlejší výdaje spojené s hypotékou, jejichž výše se může přehoupnout přes 10 000 Kč.
Při porovnávání toho, z jakých zdrojů financovat např. rekonstrukci či vypořádání majetkových poměrů v částce do 1 000 000 Kč se vyplatí vzít v potaz spotřebitelské úvěry, jejichž úrokové sazby v uplynulých letech výrazně klesaly. V porovnání s hypotékou, spotřebitelské úvěry mají tyto výhody:
- neexistuje povinnost zástavy nemovitosti ve prospěch banky,
- neexistuje povinnost pojištění nemovitosti,
- čerpání spotřebitelského úvěru se zpravidla obejde bez doplňkových produktů typu úvěrový účet, úvěrové pojištění apod.,
- výrazně jednodušší a levnější možnosti mimořádných splátek,
- rychlejší vyřízení.
Na druhou stranu existují i negativa, a to:
- nemožnost odečíst si zaplacené úroky od základu daně (i když i toto může být v případě hypoték brzy minulostí),
- maximální splatnost zpravidla mezi 7 – 12 lety, přičemž u hypotéky činí max. splatnost až 40 let,
- vyšší splátka hypotéky právě z důvodu nižší splatnosti a vyšší úrokové sazby.
Při porovnávání možností, u hypoték počítejte i s těmito vedlejšími náklady:
- odhad ceny nemovitosti (3 000 Kč v případě bytu, 4 500 Kč v případě rodinného domu),
- poplatky na katastru nemovitostí (2 000 Kč),
- poplatek za schválení žádosti o úvěr (0 Kč – 5 000 Kč),
- poplatek za vedení úvěrového účtu (zpravidla 150 Kč měsíčně),
- platba pojistného na pojištění nemovitosti (cca 150 – 400 Kč měsíčně),
- poplatek za běžný účet, který jste si zřídili spolu s hypotékou (zpravidla 0 Kč – 200 Kč měsíčně).
Porovnání výhodnosti spotřebitelského úvěru a hypotéky
Pozn. výše úvěru 500 000 Kč, splatnost 10 let
Produkt | ||
4% | 2% | |
Měsíční splátka | 5 062,00 Kč | 4 600,00 Kč |
Přeplaceno na úrocích | 107 471,00 Kč | 52 080,00 Kč |
Úspora na dani | 0 Kč | - 7 812,00 Kč |
Poplatek za odhad | 0 Kč | 4 500,00 Kč |
Poplatky na katastru | 0 Kč | 2 000,00 Kč |
Poplatek za vedení úvěrového účtu | 0 Kč | 18 000,00 Kč |
Poplatek za běžný účet | 0 Kč | 12 000,00 Kč |
Poplatek za schválení | 0 Kč | 2 900,00 Kč |
Přeplaceno celkem | 107 471,00 Kč | 83 668,00 Kč |
U částek do 1 000 000 Kč očekávejte rozdíly ve výhodnosti mezi hypotékou a spotřebitelským úvěrem v řádu desítek tisíc korun. V potaz berte i fakt, že pokud peníze použijte na investice do bydlení, tak i peníze čerpané dnes prostřednictvím spotřebitelského úvěru lze v budoucnosti refinancovat hypotékou.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu