Refinancování spotřebitelského úvěru hypotékou – jaké jsou možnosti?
Spotřebitelský úvěr, resp. jakýkoliv neúčelový úvěr, lze ve specifických podmínkách refinancovat hypotékou. Rodinnému rozpočtu tento krok může přinést úlevu na výdajové stránce, zejména s ohledem na delší splatnost a nižší úrokovou sazbou, které se projeví v nižší splátce hypotéky.
Dostupná možnost v podobě neúčelové hypotéky
Tzv. americké hypotéky jsou úvěrem, kdy banka poskytuje zákazníkovi peníze oproti zástavě nemovitosti s tím, že zákazník neprokazuje bance účel, na který peníze použije. Splatnost neúčelové hypotéky činí zpravidla 20 let, úrokové sazby se pohybují zpravidla mezi 4 % - 6 %.
Banka v tomto případu zkoumá pouze:
- zástavní hodnotu nemovitosti,
- příjmy zákazníků,
- výdaje zákazníků,
- historickou platební morálku zákazníků.
Největší bariérou je v tomto případě ručení nemovitostí, což je pro řadu potenciálních žadatelů o hypoteční úvěr příliš velká oběť.
Lze to i účelově
Investovali jste v uplynulých cca 2 letech od své nemovitosti, např. výměna oken, rekonstrukce koupelny apod.? Pokud stále máte od těchto prací doklady, lze požádat banku o jejich tzv. zpětné refinancování s tím, že následně můžete peníze z účelové hypotéky použít na splacení spotřebitelského úvěru. Úrokové sazby účelových hypoték se dnes pohybují okolo 2 % s tím, že maximální splatnost činí až 40 let, tj. v tomto případu ulevíte rodinnému rozpočtu ještě více než v případě neúčelové hypotéky.
I v tomto případě banka zkoumá:
- zástavní hodnotu nemovitosti,
- příjmy zákazníků,
- výdaje zákazníků,
- historickou platební morálku zákazníků,
- účel, na který byly vystaveny doklady (např. banka neproplatí zpětně pořízení sedačky, televizoru apod., ale pouze věci, které jsou nedílnou součástí nemovitosti).
Lze to i účelově a bez ručení nemovitosti
Zpětné proplacení dokladů prokazujících účelovost, tj. investice do nemovitosti, zvládají i stavební spořitelny, které navíc umí půjčit řádově stovky tisíc korun bez nutnosti ručení nemovitostí. Nevýhodou v tomto případě mohou být vysoké poplatky spojené s uzavřením smlouvy o překlenovacím úvěru, smlouvy a smlouvy o stavebním spoření s tím, že úrokové sazby překlenovacích úvěrů se pohybují mezi 2 % - 5 %.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu