Má cenu spořit na vlastní bydlení?

Úrokové sazby jsou extrémně nízké, ceny nemovitostí vysoké, tato kombinace nedává moc nadějí na to, že se běžnému člověku podaří naspořit objem peněz, který by mu umožnil pořídit si vlastní bydlení z větší části z vlastních úspor. Navíc, výnosy ze spoření často nepokryjí ani inflaci, proč si tedy dávat peníze bokem a tratit tak na jejich reálné hodnotě?

Bez vlastních peněz to nejde

Maximální výše hypotéky činí 90 % zástavní hodnoty nemovitosti, tj. pokud žádáte o úvěr na nemovitost v hodnotě 3 000 000 Kč, banka vám půjčí maximálně 2 700 000 Kč. Zbylých 300 000 Kč musíte doplatit z jiných zdrojů, buď vlastních úspor, nebo jiného úvěru.

Historicky byly k dispozici i hypotéky na 100 % hodnoty nemovitosti a jejich návrat nelze vyloučit, na druhou stranu na něj také nelze spoléhat.

Na hypotéku nepořídíte vše

Banka vám půjčí na investice do nemovitosti, případné rekonstrukce, možná i nějaké lepené koberce apod., ale už ne na vybavení typu sedačka, postele apod. Investice do vybavení přitom mohou také šplhat do stovek tisíc korun. Abyste si nemuseli na nábytek půjčovat a tím dále zatížit svůj rodinný rozpočet, je vhodné si na něj naspořit.

Nezapomínejte na finanční rezervu

Splátka hypotéky ukrojí z vašeho rodinného rozpočtu jednotky či desítky tisíc korun měsíčně. Je dobré se připravit na situaci, že se vám nebude dařit každý měsíc generovat stabilní příjmy, např. z důvodu nemoci, ztráty zaměstnání, neplacené dovolené apod. V tomto případě je vhod mít k dispozici pohotovostní finanční rezervu – snadno dostupné peníze, které použijete na splátku hypotéky. Doporučená výše finanční rezervy činí 3–6 měsíčních příjmů, což uznáte není zrovna málo, proto je vhodné si tuto finanční rezervu začít tvořit co nejdříve, protože v době, kdy budete splácet hypotéku, bude jakékoliv spoření ještě těžší.

Dává to tedy smysl?

Pokud nebudeme chápat spoření na vlastní bydlení pouze jako peníze určené k úhradě kupní ceny či stavebních prací, dává určitě smysl. Vlastní úspory vám pomohou snáze překlenout období samotného stěhování se do nového, případně období poklesu příjmů, bez toho, že byste se museli výrazně omezovat či se dokonce dále zadlužovat skrze drahé spotřebitelské úvěry.