Co byste měli vědět, než podepíšete smlouvu bance, stavební spořitelně, investiční společnosti či finančnímu poradci?
Říká se, že podepsat můžeš, přečíst musíš. Jakým způsobem ale vyhodnotit, jestli jsou v návrhu smlouvy uvedené podmínky výhodné a produkt se tak skutečně vyplatí koupit?
Je produkt výhodný po všech stránkách?
Jaké jsou ostatní parametry produktu, např. poplatky, sankce za nedodržení podmínek, způsoby komunikace s finanční společností (za jakých podmínek probíhá apod.). Samotná úroková sazba, ať už jde o spoření či úvěry není tím nejdůležitějším parametrem, řada lidí se bohužel orientuje převážně podle ní a finanční společnosti toho zneužívají tím, že komunikují vysokou či nízkou úrokovou sazbu s tím, že „znevýhodní“ ostatní podmínky produktu.
Důležité je také vědět, jak je to s platností výhodných podmínek, setkat se můžete např. s:
- spořicími produkty, které mají vysokou úrokovou sazbu pouze po omezenou dobu,
- spořicí produkty, které výhodnou úrokovou sazbou úročí pouze část vkladu,
- spotřebitelské úvěry, kde je výhodná úroková sazba „vykoupena“ tím, že klient neučiní mimořádnou splátku (pokud klient mimořádnou splátku učiní, jeho úvěr je úročen vyšší sazbou)
- úvěrové produkty s tzv. progresivním splácením, kdy na začátku sice splácíte méně, v čase však splátky rostou.
Nemůžu si stejný produkt pořídit levněji?
Totožný produkt, ať už jde o spořicí, investiční či úvěrové produkty možná seženete levněji na internetu, kde vám finanční instituce může „odpustit“ poplatky za sjednání produktu, výhodnější podmínky mohou nezřídka nabídnout i zprostředkovatelé, tj. finanční poradci. U hypoték dochází například k tomu, že finanční poradci motivují potenciální klienty k uzavření produktu např.:
- zaplacením odhadu ceny nemovitosti,
- výraznou slevou na pojištění nemovitosti (produkt, jehož sjednáním je podmíněno čerpání hypotéky)
- úhrada části poplatků spojených s hypotékou z provize finančního poradce.
Skutečně potřebuji vše, co produkt obsahuje?
Například různá pojištění, úvěrové či běžné účty (např. u hypoték je běžné, že banka klientovi nabízí slevu výměnou za to, že si u ní uzavře běžný účet), kreditní karty, posouzení, dokumentace apod. Zjistěte si, jaké doplňkové služby jsou vázány na produkt, který si chcete pořídit a zvažte, jestli se vám za nabízenou cenu vyplatí. Výrazně levněji vás může přijít úvěr s vyšší úrokovou sazbou, ovšem bez nutnosti uzavření úvěrového pojištění a sjednání běžného účtu. U hypoték toto platí dvojnásob, protože zatímco peníze zaplacené na úrocích si odečtete od základu daně, peníze zaplacené na poplatcích již ne.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu