Co byste měli vědět dříve, než začnete své úspory chránit před inflací investicemi

Na začátku roku 2022 neexistuje na českém finančním trhu spořicí produkt, který by domácnostem garantoval výnos blížící se aktuální inflaci. Lidé hledající způsoby ochrany svých úspor před poklesem reálné hodnoty se dříve či později setkají s informací o tom, že jedním z takových řešení jsou investice. Existuje však několik důležitých ale, o kterých je nutné vědět.

Záruka vysokého zhodnocení neexistuje

Investice nabízející potenciál vysokého výnosu jsou zároveň vysoce rizikové. Nejenže neexistuje žádná garance toho, že dosáhnete alespoň nějakého zhodnocení. Zároveň neexistuje ani garance toho, že získáte zpět alespoň částku, kterou jste do finančního produktu vložili. Ano, s prodlužující se dobou uložení úspor ve finančním produktu klesá riziko toho, že pro vás bude investice ztrátová, nedochází však k zániku tohoto rizika.
Mějte také na paměti, že i pro zkušené investory/obchodníky je náročné udržet peníze ve finančních produktech v době zvýšené nejistoty na trzích . Vy máte přitom tu „nevýhodu“, že do investic vložíte vysoký podíl vlastních prostředků, pohled na klesající ceny aktiv na finančních trzích pro vás tak budou o poznání více trýznivé.

Pozor na poplatky

Například s akciovými podílovými fondy slibujícími potenciál vysokého zhodnocení mohou být spojeny poplatky:

- vstupní poplatek až 5 % z výše investice,

- správcovský poplatek cca 1 % - 2 % ročně z výše investice.

Tyto poplatky platíte bez ohledu na to, jestli vůbec dochází ke zhodnocení vašich investic. Hned na začátku svého investování jste tak až 5 % v mínusu. Každý rok je pak vaše zhodnocení „poníženo“ o správcovský poplatek.

Další kus ze zhodnocení si může ukrojit stát

Pokud prodáte své investice do 3 let od jejich pořízení, přičemž v rámci tohoto prodeje budete skutečně realizovat zisk, máte povinnost z tohoto zisku zaplatit daň ve výši 15 %. Po uplynutí tohoto tzv. časového testu však daň z příjmu z tohoto zisku neplatíte.

Hrozí i neschopnost investice prodat

Zatímco na vyspělých finančních trzích není riziko neschopnosti prodeje investic vysoké, u dalších typů investic je již třeba s tímto počítat. Jedná se např. o investice na:

- málo obchodovaných cenných papírech (v daný okamžik jednoduše není možnost prodat investice rychle),

- alternativních aktiv, např. umění, alkohol apod.,

- komodit určených pro retail, např. investiční zlato, diamanty, stříbro (tyto investice od vás nemusí koupit ani osoba/firma, která vám je prodala)