Co by vás mělo zajímat o výnosech slibovaných bankéřem či finančním poradcem?
Láká vás možnost snadného výdělku v podobě uložení úspor do investičního produktu? Pozor na fakt, že velká část slibovaného zhodnocení vychází více z kreativity prodejce než reálných očekávání finančních trhů. Aby tak nebyl jediný, kdo na uzavření zbohatne, prodejce inkasující provizi.
Výnosy oproti čemu?
Uváděné zhodnocení může a nemusí zahrnovat poplatky spojené s uzavření, ukončením či správou smlouvy investičního produktu. Například u akciových podílových fondů se poplatky za uzavření smlouvy (tzv. vstupní poplatky) pohybují kolem 5 %, tj. pokud investujete např. 10 000 Kč, z této částky je vám stržen poplatek 500 Kč a vaše investice se rázem nachází ve ztrátě, k jejímuž pokrytí je nutné zhodnocení cca 5,3 %.
Navíc, některé typy zhodnocení podléhají nemalým daním. Je dobré vědět, jestli uváděné zhodnocení již zahrnuje povinné odvody státu.
Jsou výnosy garantované či potenciální
Ano, na trhu se nachází i produkty s garantovaným zhodnocením, v tomto případě však není výnos nijak oslnivý. U produktů typu akciové podílové fondy či akcie není možné zhodnocení garantovat a jedná se tak „pouze“ o odhad či slib člověka, kterým vám prodává investiční produkt.
Jaká rizika jsou spojená s výnosem
Na finančních trzích platí, že čím vyšší je potenciální zhodnocení, tím vyšší jsou rizika spojená s investicemi, namátkou se může jednat o:
- riziko emitenta (firma, do jejichž cenných papírů jste investovali peníze, zkrachuje),
- měnové riziko (investice jsou např. v eurech či amerických dolarech s tím, že konečný výnos v českých korunách podléhá výkyvům směnných kurzů),
- politické riziko (např. znárodnění firem, státní bankrot apod.).
Je výnos podmíněn určitou dobou trvání smlouvy?
Např. u garantovaných podílových fondů dochází k výplatě zhodnocení až na konci platnosti smlouvy, např. po 5 či 10 letech. Pokud smlouvu ukončíte dříve, na garantované zhodnocení nemáte nárok. V tomto je dobré mít také jasno dříve, než podepíšete smlouvu.
Jak již bylo naznačeno výš, míra vaší obezřetnosti by měla růst s výši slibovaného zhodnocení. U nabídek ročního výnosu nad cca 5 % ročně byste měli zvážit, jaká jsou reálná rizika a jestli vám tento potenciální výnos stojí za riziko toho, že na konci nedostanete zpět ani celou investovanou částku.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
25.07.2024 Zbytek roku bude zajímavý jak na trzích, tak i v
19.07.2024 Malý háj: Ideální bydlení v nové čtvrti Prahy 10
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Petr Lajsek, Purple Trading
Nejhorší scénář pro pohonné hmoty? Kolik budeme platit v srpnu?
Pim Brands, Ronda Invest
Miroslav Novák, AKCENTA
Štěpán Křeček, BHS
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Zlato se opět vyhouplo přes úroveň 2 400 USD / Oz. Letní dovolenou neplánuje
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko finanční rady
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Konec hypoteční turistiky od září. Zlevní klientům hypotéky?
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Josef Pavelec, Dálnička.cz
Zdeněk Jaroš, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Marek Pokorný, Portu
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex červenec 2024: Banky hypotéky opět nezlevnily