Hypotéka pro zaměstnance – co vše banky zajímá?

Zaměstnanci jsou největší skupinou žadatelů o hypotéku a informace, které uživatel uvádí v rámci úvěrové složky, jsou prakticky totožné…

Příjmy

Hypoteční banky při zkoumání finanční situace žadatelů o úvěr zkoumají:

- Detaily pracovní smlouvy ve smyslu, jestli se žadatel o úvěr nachází ve zkušební či výpovědní lhůtě, má pracovní smlouvu sjednanou na dobu určitou či neurčitou.

- Průměrná výše příjmů za posledních 3–12 kalendářních měsíců s tím, že pokud výše příjmů v čase kolísá, banky chtějí znát důvod.

- Místo vykonávané pracovní činnosti, resp. jestli příjmy plynou zaměstnanci z České republiky či zahraničí.

Dále, banky zajímá, jaké další příjmy zaměstnancům plynou, např.

- z dohod mimo pracovní poměr, např. na základě DPČ či DPP,

- příjmy z pronájmu, vyplácené výživné, cestovní náhrady, invalidní důchod apod.

V případě dvou výše uvedených bodů se jedná o tzv. doplňkové příjmy, kdy se mezi bankami liší, jestli tyto příjmy započítávají do celkových příjmů žadatele o úvěr, případně jakou jejich část započítávají.

Výdaje a platební morálka

Informace o svých klientech si banky navzájem sdílení v bankovním registru klientských informací. Hypoteční banky pak zajímá:

- jaká je aktuální nesplacená část čerpaných úvěrů,

- jaká je pravidelná měsíční splátka těchto úvěrů,

- jak dlouho zbývá do doplacení těchto úvěrů,

- jestli žadatel o úvěr hradí splátky úvěrů řádně a včas.

V případě, že by výše stávajících úvěrů ohrožovala splácení hypotéky, banka žádost o hypotéku zamítne. Jestliže se žadatel o úvěr opožďuje se splátkami svých stávajících úvěrů, banka s největší pravděpodobností úvěr o hypotéku zamítne z důvodu jeho rizikovosti.

Do výdajů žadatelů o úvěr jsou započítána i životní minima vyživovaných členů domácnosti, srážky ze mzdy či placené výživné.

Podklady prokazující účel hypotéky

Klasický hypoteční úvěr je možné poskytnout na předem definované účely, mezi které patří investice do vlastního bydlení v podobě:

- koupě nemovitosti,

- rekonstrukce nemovitosti,

- výstavby nemovitosti

- vypořádání majetkových poměrů k nemovitosti,

- refinancování jiných účelových úvěrů.

Žadatel o hypoteční úvěr tak bance dokládá dokumenty prokazující charakter investic do nemovitosti a jejich výši.

Dále, podmínkou získání hypotéky je poskytnutí nemovitosti do zástavy, přičemž maximální výši hypotéku ovlivňuje tzv. zástavní hodnota nemovitosti, kterou stanovuje smluvní znalec banky. Stejně tak, smluvní znalec banky potvrdí, že peníze z hypotečního úvěru směřují do nemovitosti určené k bydlení.