Spotřebitelské půjčky rostou nejrychleji na jižní Moravě, jih Čech "zaostává"

České domácnosti si půjčují stále víc. Podle nejnovějších dat z Barometru úvěrového trhu dosáhly jejich dluhy ke konci třetího čtvrtletí 2024 astronomické částky 3,53 bilionu korun. V meziročním srovnání to znamená nárůst o 267,2 miliardy korun, tedy o 8,2 procenta. Zajímavé jsou přitom zejména regionální rozdíly – spotřebitelské úvěry rostou výrazně rychleji v Jihomoravském kraji než v ostatních částech republiky.

Hypotéky dominují, ale spotřebitelské úvěry nejsou zanedbatelné

Na celkovém zadlužení se největší měrou podílejí hypotéky a úvěry ze stavebního spoření, které tvoří 82,9 procenta všech půjček. Nicméně spotřebitelské úvěry také dosahují významných čísel – Češi v nich dluží téměř 605 miliard korun. Oproti stejnému období loňského roku jde o nárůst 39,1 miliardy korun (6,9 procenta).

Rozdíly mezi regiony: Jižní Morava táhne „růst“

V oblasti krátkodobých spotřebitelských úvěrů se ukazují výrazné regionální rozdíly. Nejdynamičtější vývoj zaznamenává Jihomoravský kraj, kde meziroční nárůst v oblasti krátkodobých půjček dosáhl 7,7 procenta. Na opačném pólu stojí Jihočeský kraj s růstem „pouhých“ 5,3 procenta.

Analytici tento rozdíl přisuzují rozdílné ekonomické dynamice v jednotlivých regionech. Zatímco brněnská aglomerace zažívá období ekonomické prosperity s rostoucími příjmy, jižní Čechy charakterizuje stabilnější, ale pomalejší ekonomický růst.

Střední Čechy vedou v objemu půjček

Ve statistikách celkového objemu krátkodobých úvěrů dominuje Středočeský kraj, který se na celkovém objemu podílí 14,1 procenty. Nejmenší podíl má naopak Karlovarský kraj – pouhých 3,4 procenta z celkového objemu spotřebitelských půjček.

Průměrná půjčka vzrostla o desetinu

Průměrná výše spotřebitelského úvěru se meziročně zvýšila o 10 procent na 267 292 korun, což představuje nárůst o 24 220 korun. Stejné tempo růstu zaznamenaly i hypoteční úvěry, kde průměrná částka stoupla o 252 tisíc na 2,77 milionu korun.

Roste podíl problematických úvěrů

Znepokojivým trendem je výrazný nárůst objemu problematických krátkodobých půjček. Meziročně vzrostl, podle dat z Barometru úvěrového trhu za 3Q 2024, o 15 procent, přičemž celkově je ohroženo nesplácením 27,9 miliardy korun v kategorii rychlých půjček. Počet klientů s problémovým splácením se zvýšil o 3,3 procenta a dosahuje téměř 177 tisíc osob.

Situace u hypoték je příznivější – zde objem ohroženého dluhu klesá, konkrétně o 0,8 procenta za poslední rok. V porovnání se spotřebitelskými úvěry je u hypoték ohrožena nesplácením výrazně nižší částka – 4,5 miliardy korun oproti 27,9 miliardám u krátkodobých půjček.

Regionální mapa problémového splácení

V oblasti splácení závazků se projevují výrazné regionální rozdíly. Nejhorší situace panuje v Ústeckém kraji, kde má problémy se splácením spotřebitelských půjček 10,6 procenta dlužníků. Následuje Karlovarský kraj s 9,8 procenta problematických dlužníků a Liberecký kraj s 8,9 procenta.

Nejlepší platební morálku vykazují obyvatelé Prahy, kde má problémy pouze 5,8 procenta klientů. Dobře si vedou také dlužníci ze Zlínského kraje (6,3 procenta) a Vysočiny (6,6 procenta). Toto rozložení zůstává dlouhodobě stabilní, jak ukazují i starší data Barometru úvěrového trhu.

Experti varují před růstem průměrné výpůjčky

Odborníci na finanční trh vyjadřují obavy z rychlého růstu průměrné výše spotřebitelských půjček. Desetiprocentní meziroční nárůst považují za znepokojivý, zejména v kontextu vyšších úrokových sazeb a stále ještě nezkrocené inflace (zejména u základních životních potřeb). Jejich znepokojení podtrhuje i zhoršující se bilance splácení krátkodobých úvěrů (viz výše)

Výhled do konce roku

Analytici předpokládají, že trend rostoucího zadlužení bude pokračovat i v posledním čtvrtletí 2024. Předvánoční období tradičně přináší zvýšený zájem o spotřebitelské úvěry. Vánoční půjčky však patří k nejrizikovějším z hlediska splácení. Statistiky ukazují, že až pětina vánočních půjček se dostává do problémů se splácením. Další Barometr tak může být ještě dramatičtější.