Jaká je minimální částka, kterou musí disponovat žadatelé o úvěr v případě koupi bytu?
Všeobecně platí, že banky půjčí žadatelům o úvěr maximálně 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. Ve skutečnosti však žadatelé musí počítat s dalšími náklady v řádu desítek až stovek tisíc korun.
Mezi tyto náklady patří například:
- Odměny realitním makléřům, právníkům, architektům, projektantům apod. (v případě koupě a rekonstrukce).
- Poplatky spojené s hypotékou, typicky poplatek za schválení úvěru, poplatek za odhad ceny nemovitosti, první platba pojištění nemovitosti, poplatky na katastru nemovitostí.
- V případě kombinace hypotéky a úvěrového pojištění hrazeného předem i první platba tohoto pojistného.
- Částka potřebná ke snížení závazků na úroveň umožňující schválení hypotéky např. doplacení úvěrového rámce a následné zrušení kreditní karty či kontokorentu, mimořádná splátka spotřebitelského úvěr apod.
O vedlejší výdaje lze navýšit hypotéku
Poplatky z prvního a druhého bodu lze zahrnout do samotné hypotéky, tj. navýšit o ně úvěr, i zde však platí podmínka maximálního LTV 90 %. V případě, že i bez zahrnutí těchto poplatků je poměr výše hypotéky / zástavní hodnota nemovitosti na hranici 90 %, počítejte s tím, že výše uvedené položky bude třeba hradit v hotovosti či si na ně půjčit (tato varianta však může ohrozit schválení úvěru).
Maximální výše hypotéky se nepočítá automaticky z kupní ceny
Zároveň, banka klientovi nepůjčí 90 % ceny, za kterou nemovitost kupuje, ale 90 % takzvané zástavní hodnoty nemovitosti určenou smluvním znalcem banky. Pokud znalec ocení nemovitost na částku nižší než kupní cenu, je třeba dále navýšit objem vlastních prostředků.
K určení nižší zástavní hodnoty v porovnání s kupní cenou dochází nejčastěji v případech:
- omezení vlastnických práv, např. zástavní právo další instituce, věcné břemeno,
- špatného technického stavu nemovitosti,
- kdy se nemovitost nachází v odloučených lokalitách či má atypické dispozice.
V případě neúčelových hypoték jsou požadavky na vlastní zdroje vyšší
Dále, výše uvedené platí u účelových hypoték s prokázanými příjmy žadatele, u tzv. neúčelových hypoték je nutné disponovat vlastními prostředky ve výši 30 % zástavní hodnoty nemovitosti, tj. maximální výše neúčelové hypotéky vůči zástavní hodnotě činí 70 %.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu