Úvěr na rekonstrukci – bez zástavy či se zástavou?
Hypotéka, úvěr ze stavebního spoření či klasický spotřebitelský úvěr, který z těchto produktů je vhodný pro financování rekonstrukce nemovitosti určené k bydlení?
To, který úvěr na rekonstrukci je pro vás nejvýhodnější ovlivňují tyto faktory:
- výše čerpaného úvěru,
- představa o výši splátky, resp. splatnosti úvěru,
- ochota či schopnost dát finanční instituci do zástavy nemovitost,
- ochota či schopnost doložit účelové vynaložení prostředků.
Nejnižší úrokovou sazbu úvěru na rekonstrukci nabízí hypoteční úvěr, který má tyto výhody:
- výše úvěru je omezena pouze cenou nemovitosti (získat můžete až 90 % ceny nemovitosti poskytnuté do zástavy),
- velmi nízká úroková sazba,
- splatnost až 40 let a tedy i velmi nízké měsíční splátky.
Nevýhody hypotéky jsou pak:
- nutnost dát bance do zástavy nemovitost a tu následně pojistit,
- účelové doložení vynaložených prostředků, a to skrz protokol o stavu stavby, jehož zhotovení je nutné před každým čerpáním úvěrů (těch jsou u rekonstrukce zpravidla nižší jednotky, tj. 1 – 5), kdy zhotovení každého protokolu o stavu stavby je zpoplatněno částkou cca 1 500 Kč.
V případě, že nechcete dávat do zástavy svou nemovitost, nabízí se řešení v podobě úvěru ze stavebního spoření či klasický spotřebitelský úvěr.
O výhodnosti úvěru ze stavebního spoření rozhoduje to, jestli již máte existující smlouvu u stavební spořitelny a jakou částku zde máte našetřenu. Platí totiž, že pro získání „klasického“ úvěru ze stavebního spoření je třeba mít uzavřenou smlouvu a na ní mít našetřeno až 40 % cílové částky. Pokud tuto podmínku nesplníte, nezbývá vám než čerpat tzv. překlenovací úvěr ze stavebního spoření. Tento typ úvěru je specifický v tom, že je úročen vyšší úrokovou sazbou a po celou u něj splácíte pouze úroky z dlužné částky.
Výhody úvěru ze stavebního spoření či překlenovacího úvěru ze stavebního spoření:
- možnost získat vyšší statisíce korun bez zajištění nemovitosti,
- u úvěru ze stavebního spoření nízká úroková sazba,
- splatnost cca 13 – 20 let a tím pádem i nízká měsíční splátka,
- možnost získat státní podporu až 2 000 Kč ročně.
Nevýhody úvěru ze stavebního spoření či překlenovacího úvěru ze stavebního spoření:
- nutnost uzavřít smlouvu se stavebním spoření a úvěrovou smlouvu (s obojím jsou spojeny poplatky cca 1 % částky, na kterou je smlouva uzavřena),
- u překlenovacího úvěru splácíte pouze úroky z dlužné částky a zároveň „dospořujete“ na smlouvu o stavebním spoření,
- musíte doložit účelovost vynaložených prostředků.
Poslední z možností je klasický spotřebitelský úvěr. Ten má tyto výhody:
- neúčelové vynaložení prostředků (bance nedokládáte žádné dokumenty),
- neexistuje povinnost ručení nemovitosti či jejího pojištění.
Nevýhody spotřebitelského úvěru čerpaného za účelem rekonstrukce nemovitosti:
- splatnost zpravidla max. 7 let a tím pádem i vyšší měsíční splátka,
- vyšší úroková sazba (3,9 % - 9 %).
Nic určitě nezkazíte tím, když si necháte v bance či u finančního poradce zpracovat nabídky na všechny tři typy financování. Nebojte se přitom nechat si zhotovit nabídky od více bank, stavebních spořitelen či finančních poradců tak, abyste měli z čeho vybírat a skutečně našli nabídku, která se maximálně blíží vašim představám.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz