Jak banky posuzují příjmy ze zahraničí žadatelů o hypoteční úvěr?
Takzvaní „pendleři“ a „expati“ představují zajímavý segment žadatelů o hypotéku a poskytnout peníze jim umí všechny hypoteční banky. Ovšem, pro banky je zásadní zdroj příjmů, země původu příjmů a výše příjmů. Zaměstnanci dojíždějící za prací do sousedních zemí (Německo, Rakousko, Slovensko, Polsko) přitom mají výrazně lepší šanci na získání úvěru, než podnikatelé či všeobecně žadatelé s příjmem ze zemí mimo Evropskou unii. Pro účely tohoto článku se omezme na zaměstnance s původem příjmu z některé země Evropského hospodářského prostoru. Jak již bylo zmíněno v úvodu, tuto skupinu žadatelů umí „obsloužit“ všechny hypoteční banky. Každou bankovní instituci přitom zajímá:
- výše příjmu vcizí měně
- stabilita tohoto příjmu
- doba platnosti pracovní smlouvy (resp. je-li pracovní smlouva uzavřena na dobu neurčitou)
- jestli se žadatel nachází ve zkušební či výpovědní lhůtě (pokud ano, nemá šanci na získání hypotéky)
Administrativa je všeobecně náročnější
Výši a stabilitu příjmu prokazuje žadatel potvrzením o výši pracovního příjmu vyplněného zaměstnavatelem, pracovní smlouvou (tu nevyžadují pouze Raiffeisenbank a Česká spořitelna), a výpisem z účtu (nevyžaduje pouze Equabank). Administrativa spojená s prokazováním příjmu je tedy větší než u žadatelů s příjmem z České republiky. Pro žadatele o hypotéku s příjmem ze zahraničí je ovšem zásadní způsob přepočtu příjmu na české koruny. Všechny hypoteční banky (Raiffeisenbank, mBank a MONETA Money Bank toto nikde nekomunikují) upravují příjem o tzv. rizikovou přirážku ke směnným kurzům. Banky se tímto chrání před situací, kdy dlužník nebude schopen splácet hypotéku z důvodu výrazné změny směnných kurzů, kdy by silně posilující koruna snižovala příjem dlužníka v českých korunách.Výše „rizikové přirážky“ u jednotlivých hypotečních bank
Banka | Riziková přirážka |
Česká spořitelna | 10% |
ČSOB | 20% |
Equa bank | 15% |
Expobank | 10 % EUR, 20 % jiné měny |
Hypoteční banka | 20% |
Komerční banka | 20% |
mBank | neuvádí |
MONETA Money Bank | neuvádí |
Raiffeisenbank | neuvádí |
Sberbank | 15% |
Unicredit bank | 20% |
Wüstenrot hypoteční banka | neuvádí |
Ani přirážka 20 % nemusí být problém
Pokud tedy žadatel o hypotéku prokáže příjem ve výši 1 500 eur, tj. 39 690 Kč, hypoteční banky mu jej dále poníží o 3 969 Kč – 7 938 Kč. Každá z bank má však jiné požadavky na výši příjmů žadatelů o hypotéku všeobecně, tj. žadatel s příjmem ze zahraničí může u jedné banky získat hypotéku i přes 20% přirážku, zatímco u banky s přirážkou 10 % by úvěr nezískal. Z tohoto důvodu je vhodné oslovit se svým záměrem podání žádosti o úvěr i banky s vyššími rizikovými přirážkami. Už na úvodním setkání je však nutné jasně komunikovat výši příjmu v cizí měně a jeho zdroj (zaměstnání vs. podnikání apod.)Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu