Hypotéka dle příjmu – jak banky hodnotí výdělky žadatelů o úvěr

Maximální výše úvěru sice činí 90 % ceny nemovitosti, rozhodující jsou však také příjmy žadatelů o úvěr, které dokonce mohou způsobit i to, že banka žádost o úvěr zamítne.

Pro hypoteční banky je důležitá schopnost žadatelů úvěr splácet, což zkoumají „kontrolou“ příjmů, tj.

- potvrzením zaměstnavatele o výši příjmů zaměstnance,

- daňovým přiznáním podnikatele,

- výměrou dávek od České správy sociálního zabezpečení,

- rozhodnutím soudu (např. přiznané výživné).

V případě, že žadatelé poptávají úvěr např. na 80 % zástavní hodnoty nemovitosti a zároveň mají nízké příjmy, banka jejich žádost o úvěr zamítne. Žadatelé mají v této situaci možnosti:

- zvýšit své příjmy či snížit výdaje (např. své zadlužení u jiných bank),

- požádat o nižší částku,

- od plánu na nové bydlení úplně ustoupit.

Je nutné zmínit, že banky kromě výši příjmů zkoumají i jejich zdroj a stabilitu. Pokud příjmy žadatelů o úvěr kolísají, banky chtějí vysvětlení s tím, že následně mohou započíst pouze část doložených příjmů. Potíže mohou nastat i v případě, kdy velká část celkových příjmů žadatelů o úvěr pochází z tzv. doplňkových příjmů, viz https://zpravy.kurzy.cz/578990-doplnkove-prijmy-zadatelu-o-hypoteku-banky-neakceptuji-automaticky/.

Zvýšení příjmů můžete dosáhnout i přizváním další osoby k žádosti o úvěr

Byť se to na první pohled nemusí zdát, nejsnazší cestou k získání úvěru je zvýšení příjmů, konkrétně tím, že k žádosti o úvěr přizvete další osobu. O hypotéku mohou žádat až čtyři lidé ze dvou domácností, přičemž banky hodnotí jejich příjmy jako celek. V praxi se běžně stává, že rodiče dopomáhají k úvěru svým dětem, případně o úvěr žádají sourozenci apod.

Dobrou zprávou pro tyto „doplňkové“ žadatele je, že součástí úvěrové smlouvy nemusí být po celou dobu splatnosti úvěru, odstoupit mohou jak během fixace úrokové sazby (za poplatek), tak na jejím konci. Samozřejmě za předpokladu, že to dovolí finanční situace ostatních žadatelů, tj. že osoby uvedené v úvěrové smlouvě po této změně mají dostatečné příjmy na to, aby úvěr mohli bez problémů splácet, viz https://zpravy.kurzy.cz/545584-zmena-zadatelu-o-hypoteku--co-vse-banky-zkoumaji-pred-tim-nez-svoli-k-uprave-uverove-smlouvy/