Co je konzervativní strategie investování a jak s ní začít

Za konzervativní strategii se považuje takové nakládání s peněžními prostředky, kdy jsou vybírány tituly s minimálním rizikem, v dlouhodobém horizontu a předpokládá se u nich nízký výnos, který dokonce nemusí pokrýt ani inflaci. Jaké máte možnosti, pokud jste konzervativní investor?  

Pravidla pro investování  

Ať už jste konzervativní nebo dravý investor, jistě ctíte základní pravidlo. Tím je diverzifikace rizika. To můžete aplikovat například rozložením investic mezi tituly s různou mírou rizika nebo jen kombinaci titulů ve vymezeném rizikovém spektru, pro které jste se rozhodli. Proto myslete na to, že diverzifikace rizika je vhodná i v případě, že se rozhodnete pouze pro konzervativní přístup. Tituly můžete skládat z různých možností finančního trhu.   

Před investicí odpovězte na otázky:  

• Je pro vás důležitý pasivní příjem nebo kapitálový růst?
• V jakém časovém horizontu chcete investovat?
• Budete vkládat peněžní prostředky jednorázově nebo pravidelně?
• Jak likvidní investici potřebujete?

Nákup nemovitosti  

Fyzický nákup nemovitosti je vhodný pro ty, kteří si chtějí zajistit pasivní příjem a zároveň očekávají zhodnocení nemovitosti v budoucnu. Vyžaduje jednorázově vysoký objem finančních prostředků, ale částečně může být pokrytý bankovním nebo nebankovním hypotečním úvěrem. V případě využití cizího finančního zdroje klesá míra zhodnocení, protože je třeba odečíst náklady na úvěr. Zároveň se jedná o investici pro dlouhodobý horizont, často desítky let. Jedná se o bezpečnou investici, spolehlivě ochrání volné peněžní prostředky před inflací. V budoucnu vám rychlou výplatu hotovosti za nemovitost zajistí NaVykup.cz.  

Investice do nemovitostních fondů  

Atraktivní možnost pro ty, kteří chtějí pravidelně odkládat určený finanční obnos a přenechají správu fondu managementu složeném z odborníků. Výhodou je, že investovat je možné už od malých částek, nevýhodou je nízká likvidita a obrovské náklady fondu. Výkonost fondu v čase kolísá, může se stát, že v některých letech nepokryje výnos ani inflaci. Zároveň nemáte kontrolu nad vloženými finančními prostředky.   

Nákup drahých kovů  

Fyzický nákup investičních slitků je skvělou alternativou k tradičním spořícím a investičním produktům. Nečekejte vysoké zhodnocení, drahé kovy mají za úkol ochránit peníze před inflací. Jsou dokonale likvidní, skladné a přijímané po celém světě. Zároveň je můžete mít uložené v bezpečných trezorech bez napojení na bankovní sektor a elektronickou evidenci. Konzervativní investor by je měl mít v portfoliu zejména v případě, kdy potřebuje uložit peněžní prostředky na delší dobu (minimálně nad 10 let).   

Sběratelské předměty  

Skvělým způsobem, jak uložit, zhodnotit a ochránit peněžní prostředky je nákup sběratelských a uměleckých předmětů. Ty ale představují vysoké riziko pro osoby, které nejsou znalci v oboru. Pokud se chystáte vložit finance do nákupu sběratelského kousku, vždy spolupracujte s renomovanou aukční kanceláří nebo si přizvěte znalce. Investice je málo likvidní a výnos přináší až v dlouhodobém horizontu.   

Státní dluhopisy a peněžní fondy  

Jednoduchá forma investování s nízkým rizikem. Likvidní, krátkodobé i dlouhodobé investice, které jsou vhodné i pro drobné investory. Rizikem jsou nízké výnosy. Výnos z dluhopisů a peněžních fondů je zpravidla nižší než inflace. V současné době mají fondy nižší výnos než některé nabídky spořících účtů, kde jsou peníze okamžitě k dispozici.   

V turbulentní době se stálým rizikem vysoké inflace se jeví vhodnou konzervativní investicí nákup nemovitosti i za předpokladu využití bankovního či nebankovního hypotečního úvěru nebo investice do drahých kovů.   

Petr Holub

Po úspěšně ukončeném studiu financí na vysoké škole jsem se věnoval účetní a daňové problematice. Mám zkušenosti z oblasti řízení středních i velkých firem, orientuji se v dotačních titulech, obchodním právu, investicích, tržních analýzách a predikcích. Mám doktorát z ekonomie a rád pro vás pravidelně zpracovávám aktuality a důležité informace z dění na finančních trzích.

MojeNebankovka

Největší a precizně připravený srovnávač bankovních a nebankovních půjček v ČR pomáhá občanům i podnikatelům. Přináší pravidelně aktualizované recenze finančních produktů, sleduje aktuální dění, poradí v začátcích podnikání, v účetní i daňové oblasti. Portál, kde najdete nejen nejlevnější půjčky, ale i zajímavé a užitečné informace. Moje Nebankovka: vyhledává, radí, vzdělává.

Více informací na https://mojenebankovka.cz/.