Bankovní statistika - listopad 2022 - obyvatelstvo již strádá, firmy se zatím drží
Celková bilanční suma bankovního sektoru v listopadu poklesla o 0,7 % meziměsíčně na konečnou hodnotu 9 553 mld. Kč. Stojí za tím pokles vkladů a úvěrů u jiných úvěrových institucí (-3,5 % meziměsíčně) spolu s výrazným propadem v bilanční položce kladná reálná hodnota derivátů (-18 % meziměsíčně). Meziroční tempo růstu tak radikálně zpomalilo na 2,6 %.
Celkové vklady v průběhu listopadu mírně poklesly o 0,1 % meziměsíčně na konečných 6 546 mld. Kč. Do listopadového výsledku opět výrazně zasáhly vklady vládních institucí, které poklesly o téměř 44 mld. Kč. Bez nich by celkové vklady vzrostly o 0,7 % meziměsíčně, neboť se zvýšily jak vklady firem (+0,9 % meziměsíčně), tak vklady obyvatelstva (+0,3 % meziměsíčně). Meziroční tempo růstu vkladů se nadále drží na poměrně vysoké hodnotě 7,6 %. Sledovaný objem nad-vkladů během listopadu dosáhl nového maxima na úrovni 407 mld. Kč, a to především díky firemnímu sektoru. Jeho suma nad-vkladů opět vzrostla na nové maximum 212 mld. Kč. Naopak nad-vklady obyvatelstva pokračují v klesajícím trendu, když se během listopadu snížily zhruba o 4 mld. Kč. Od jejich maxima (257 mld. Kč v 04/2021) tak domácnosti ubraly ze svého finančního polštáře již 62 mld. Kč.
Celkový objem úvěrů v listopadu zpomalil tempo na 0,2 % meziměsíčně a dosáhl konečné hodnoty 4 104 mld. Kč. Díky tomu i meziroční tempo růstu ztrácí lehce na dynamice a dosahuje aktuální úrovně 5,9 %. Listopad nepřál firemním úvěrům, jejichž celkový objem se snížil o 0,4 % meziměsíčně. Oproti loňskému roku je však patrná změna v jejich struktuře, když rychleji rostou úvěry investiční (+7,9 % YTD) i úvěry na oběžná aktiva (+12,9 % YTD) a naopak zpomalilo tempo růstu úvěrů na přechodný nedostatek zdrojů (+7,0 % YTD). Nové produkci firemních úvěrů nadále vévodí úvěry poskytnuté v eurech, jichž bylo od počátku roku poskytnuto o 98 % více než v roce 2021. Díky tomu již eurové úvěry tvoří více než 47 % veškerých nově čerpaných firemních úvěrů. Důvod je jasný, a to výše úrokové sazby eurových úvěrů, která je poloviční ve srovnání se sazbou úvěrů korunových. V souhrnné výši (EUR+CZK) je dosavadní nová produkce firemních úvěrů ve srovnání s rokem 2021 nižší o 11,5 %. Celkové úvěry obyvatelstvu rostly v listopadu jen mírně rychleji než v říjnu, a to o 0,4 % meziměsíčně. Důvodem je extrémně slabá poptávka po hypotečních úvěrech, které jsou stěžejním produktem retailového bankovnictví. Jejich objem se v posledních třech měsících potácí okolo úrovně 7 mld. Kč, což prohlubuje meziroční propad nových hypoték na více než 55 %. Ani srovnání s posledním předkovidovým rokem 2019, které doposud vyznívalo pozitivně, již neobstojí. Doposud zveřejněná produkce roku 2022 je v tomto srovnání nižší již o 3,3 %. Nově poskytnuté spotřebitelské úvěry naopak vykazují stabilní poptávku a jejich celkový objem je o 1,3 % vyšší než v roce 2021. Jejich podíl na úvěrech nově poskytnutých obyvatelstvu se zvýšil ze 17,2 % v roce 2021 na aktuálních 31 %
Autor: Lenka Kalivodováš, analytička
Editor: Vratislav Zámiš, analytik
Tým ekonomického výzkumu Raiffeisenbank a.s.
Okomentovat na facebooku
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu