Hypotéka při práci v zahraničí – jaké jsou podmínky získání?

Pro účely tohoto článku vycházejme ze scénáře, že žadatel o hypotéku investuje do nemovitosti v České republice, kterou zároveň dává bance do zástavy.

Podnikatelé mají výrazně horší výchozí podmínky než zaměstnanci

Banky zpravidla neakceptují příjem ze zahraničí plynoucí z podnikání, výjimky lze najít v případě, že žadatel o úvěru podniká na Slovensku. Hypoteční banky bude zajímat:

- Podmínky pracovní smlouvy (je nutné předložení úředního překladu pracovní smlouvy), přičemž riziko může představovat pracovní smlouva uzavřená na dobu určitou.

- Výpis z bankovního účtu, na který je připisována mzda.

- Potvrzení o příjmu na formuláři banky, kdy banky zkoumají průměrné příjmy za posledních 3 – 12 měsíců.

Příjem vyplácený v cizí měně banky přepočítávají do českých korun, přičemž přepočtený příjem dále sníží o cca 10 % - 15 %, čímž se chrání proti riziku, že žadatel o úvěr nebude schopen splácet své závazky z důvodu změny směnných kurzů.

Kromě příjmů, banky zkoumají i výdaje žadatelů o úvěr, tj. :

- jaká je celková výše nesplacených částek úvěrů,

- jak dlouho budou žadatelé o úvěr tyto závazky splácet,

- jestli žadatelé o úvěr splácí své závazky řádně a včas.

Tyto informace banky získávají z bankovního registru klientských informací, pokud žadatel má se splácením svých stávajících závazků potíže, banka jeho žádost o úvěr pravděpodobně zamítne.

V době pandemických omezení mohou banky omezit nabídku žadatelům s příjmem v zahraničí, resp.:

- nabídnout nižší maximální výši hypotéky než u žadatele s příjmem v České republice,

- požadovat vyšší příjmy než by to bylo u žadatele s příjmem v České republice.

Za standardních podmínek však platí, že nabídka hypoték je stejná pro žadatele s příjmy z ČR i žadatele s příjmy ze zahraničí, tj.:

- maximální výše hypotéky až 90 % zástavní hodnoty nemovitosti,

- splatnost hypotéky až 40 let,

- maximální věk pro splácení hypotéky až 75 let,

- minimální věk pro poskytnutí hypotéky 18 let,

- je možné získat úvěr na všechny účelové investice do nemovitosti, tj. rekonstrukce, koupě, výstavba, vypořádání majetkových podílů, refinancování apod.

Více o omezeních spojených s hypotečními úvěry se dočtete zde: https://zpravy.kurzy.cz/585044-limity-hypoteky--s-jakymi-omezeni-se-setkate-u-hypotecnich-uveru/

Banky zpravidla motivují klienty k tomu, aby si u nich zřídili běžný účet a z něj spláceli hypotéku, počítejte tedy s variantou, že si spolu s hypotékou budete kupovat i tento produkt. Není povinné nechat si na běžný účet banky poskytující hypotéku nechat zasílat mzdu, tj. nemusíte se bát nevýhodných směnných kurzů.