Limity hypotéky – s jakými omezení se setkáte u hypotečních úvěrů?

Pojďme se spolu podívat na omezení, se kterými se setkáte v případě, že v roce 2021 budete žádat o účelový hypoteční úvěr. Řeč bude o maximální výši hypotéky, maximální době splatnosti, požadavcích na věk a počet žadatelů o úvěr.

Maximální výše úvěru

Hypoteční banky vám půjčí nejvíce 90 % zástavní hodnoty nemovitosti poskytované do zástavy. Maximální výši úvěru však dále ovlivňují i příjmy žadatelů, kdy banky v případě nedostatečných příjmů mohou osobám žádajícím o úvěr nabídnout částku nižší než 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. Platí však, že bez ohledu na výši příjmu nezískáte více než zmiňovaných 90 % ceny nemovitosti.

Pokud žadatel o úvěr dává bance do zástavy více nemovitostí, hranice 90 % je počítána s celkové zástavní hodnoty všech těchto nemovitostí. Tj. i v roce 2021 lze získat 100 % potřebné částky na investice do nového bydlení v situaci, kdy žadatel má možnost dát do zástavy více nemovitostí.

Maximální splatnost úvěru

Standardem na trhu je maximální splatnost hypotéky 30 let, u některých hypotečních bank lze získat úvěr až na 40 let. Maximální splatnost úvěru ovlivňuje věk žadatelů o úvěr kdy platí, že hypotéka by měla být doplacena do doby, kdy nejstarší ze žadatelů dovrší 75 let věku.

Maximální a minimální věk pro získání hypotéky

Minimální věk pro poskytnutí hypotéky činí 18 let, maximální hranice není stanovena, platí však výše uvedené, tj. úvěr by měl být splacen do 75 let věku nejstaršího žadatele. Pokud tedy o hypotéku žádá osoba ve věku 50 let, šanci na úvěr má, už ne však se splatností 40 let.

Maximální počet žadatelů

O úvěr mohou žádat až čtyři osoby ze dvou domácností. Pokud o úvěr žádá více lidí, banky:

- hodnotí jejich bonitu (tj. výši příjmů a závazků) jako celku,

- zkoumá splnění požadavků na věk každého z žadatelů,

- zkoumá historickou platební morálku každého z žadatelů.

Úvěr, za který ručí více osob, je pro banku méně rizikový a můžete se tak setkat se situací, kdy banky v takovém případě:

- nevyžadují sjednání úvěrového pojištění,

- jsou ochotny poskytnou vyšší slevu z úrokové sazby,

- jsou ochoty udělat výjimku z maximálního věku pro doplacení úvěru.

V roce 2021 je však běžné, že o úvěr žádá jediná osoba a banky tyto případu umí financovat, tj. není nutné, aby žádost podávalo společně více osob.