Hypotéka a přivýdělky – jak vám vedlejší příjmy mohou či nemohou pomoci k hypotéce?

Zvýšení příjmů je jednou z možností, jak zvýšit šance na získání hypotéky v potřebné výši. Pokud toto zvýšení má podobu přivýdělků, je třeba počítat s omezeními. Není samozřejmé, že banka automaticky tyto peníze akceptuje do příjmů žadatelů o úvěr.

Banky kromě výše příjmů zajímá i jejich stabilita, formální typ přivýdělku, doba jeho trvání. Všeobecně, problémovými jsou (banky je neakceptují vůbec či omezeně):

- přivýdělky podložené dohodou o pracovní činnosti či dohodou o provedení práce,

- přivýdělky v rámci sezónních prací,

- jednorázové přivýdělky,

- přivýdělky v rámci vedlejšího pracovního poměru sjednaného na dobu kratší 12 měsíců,

- ta část přivýdělků, jejichž výše není nárokovatelná (např. mimořádné bonusy).

Při posuzování přivýdělků, banky počítají průměrnou výši za 3-12 měsíců s tím, že pokud v rámci sledovaného období došlo k výrazným výkyvům vyplácené odměny, banky chtějí zdůvodnění.

U některých finančních institucí se dále setkáte s omezením, kdy do celkových příjmů klienta započítávají přivýdělky tak, že jejich celkový podíl nepřekročí 50 %. Do tohoto podílu jsou přitom počítány i dávky od státu (invalidní důchod, vdovský důchod apod.).

Informujte se předem přímo u bank

Z výše uvedeného vyplývá, že cca 12 měsíců před podáním žádosti o hypotéku je vhodné, pokud je to možné, převést přivýdělky do příjmu z hlavního pracovního poměru, případně mít co největší část přivýdělků v rámci základní odměny a menší část jako výkonnostní bonusy.

Nejlépe uděláte, když se včas informujte přímo v bankách

Zároveň je vhodné se s dostatečným předstihem (6 – 12 měsíců) informovat napříč bankami, jaké jsou jejich požadavky na přivýdělky, tj. co ovlivňuje:

- jestli je vůbec akceptují jako příjem,

- jakou jejich výši akceptují, resp. jaký maximální podíl mohou mít na celkových příjmech.

Vyhnete se tak situaci, kdy sice na jednu stranu zvýšíte své příjmy, na druhou stranu vám to ale nijak nepomůže se získáním hypotéky. Případně, pokud přivýdělek negativně ovlivní váš příjem z hlavní činnosti, může dokonce způsobit, že banka vaši žádost o úvěr zamítne.