Hypotéka s ručitelem – kdy vám další osoba může pomoci k lepšímu bydlení?
O hypotéku mohou žádat až 4 osoby ze 2 domácností, v praxi se běžně stává, že rodiče pomáhají k lepšímu bydlení svým dětem či naopak, zaopatřené děti pomáhají k lepšímu bydlení svým rodičům. Banky však umí financovat i případy, kdy žadatelé pochází z 2 různých domácností.
Všichni žadatelé o úvěr musí splňovat požadavek minimálního věku, tj. 18 let, v ideálním případě by se mělo jednat o osoby s prokazatelnými příjmy.
Banky při posuzování žádosti o úvěr od více osob posuzují tyto osoby jako jeden celek, tj. sčítají jejich prokazatelné příjmy a výdaje (včetně životního minima). Velkou šanci na úspěch při schvalování hypotéky tak mají i např. osoba s minimální mzdou žádající s osobou s nadprůměrnými příjmy. Stejně tak, jeden ze žadatelů může být silně zadlužen v případě, pokud toto vykompenzují příjmy druhého z žadatelů.
V roce 2021 již neexistují rozdíly v nabídce hypoték v závislosti na počtu žadatelů (výjimkou mohou být případy, kdy o úvěr žádá např. jediná osoba ve věku 60 let a více), tj. stejné jsou:
- minimální a maximální výše hypotéky,
- minimální a maximální splatnost hypotéky,
- požadavek na vlastní zdroje,
- účely, které banka financuje prostřednictvím hypotéky.
Běžně se už nesetkáte ani s případy, kdy by banka u žádostí podaných jedinou osobou vyžadovala uzavření úvěrového pojištění.
Zároveň, banky nevyžadují, aby všichni žadatelé měli vlastnický vztah k nemovitosti, zvláštní požadavky nemají ani na samotné splácení, kdy za úvěr ručí všichni žadatelé bez rozdílu do výše celé dlužné částky, kdo reálně splátky hradí již banka nekontroluje. I z tohoto důvodu (neomezené ručení), splátka hypotečního úvěru vstupuje do výdajů všech účastníků smlouvy v případě, kdy žádají o další úvěry, např. pokud osoba „ručící“ za hypotéku žádá o spotřebitelský úvěr, banka jí započítá splátku hypotéky do výdajů bez ohledu na to, jestli hypotéku reálně splácí nebo ne.
Změnu úvěrové smlouvy lze udělat kdykoliv
Důležité je zmínit, že v průběhu splatnosti úvěr lze osoby uvedené v úvěrové smlouvě měnit, tj. další ručitele lze vyvázat v době, kdy pominul důvod jejich přistoupení k úvěru, např. zvýšení příjmů či snížení zadlužení „hlavního“ žadatele. Tyto změny je možné provést na konci fixace úrokové sazby stejně jako v průběhu fixace úrokové sazby (za poplatek cca 5 000 Kč). Před samotnou změnou, banka prověří, jestli by změna úvěrové smlouvy neměla negativní dopad na splácení úvěru a až poté tuto změnu schválí či zamítne.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře