Úrokové sazby měnových finančních institucí v ČR - Září 2023
Úrokové sazby z nových obchodů
Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v září největší změny u vkladů s výpovědní lhůtou. U nefinančních podniků doznaly největších změn jednodenní vklady.
U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila na 6,02 %. Úroková sazba jednodenních vkladů nepatrně poklesla na 1,56 %. Sazba z vkladů na běžných účtech se zvýšila na 0,26 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou zaznamenala nárůst o 0,06 procentního bodu na 2,76 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).
U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků snížila na 6,50 %. V případě jednodenních vkladů sazba vzrostla o 0,07 procentního bodu na 2,06 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se zvýšila na 1,23 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) poklesla na 6,50 %.
Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody
U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v září k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změnu u úvěrů s objemem od 7,5 mil. Kč do 30 mil. Kč.
U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní se úroková sazba mírně snížila na hodnotu 6,86 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu meziměsíčně poklesla na 9,52 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba stagnovala, a to na hodnotě 5,50 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření vzrostla na 7,00 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů se nepatrně zvýšila na 5,34 %, což v meziročním srovnání představuje nárůst o 0,70 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů poklesla o 0,20 procentního bodu na 6,37 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů došlo k nepatrnému poklesu úrokové sazby na 15,51 %. Z toho u kontokorentů úroková sazba poklesla na 17,54 %. Úroková sazba z kreditních karet se zvýšila na 16,46 %.
U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k nárůstu úrokové sazby na 8,54 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč se zvýšila na 8,30 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč poklesla o 0,07 procentního bodu na hodnotu 8,00 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč vzrostla na 8,65 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet se snížila na 8,94 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů poklesla na 9,20 %.
Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody
Úrokové sazby ze stavů obchodů
Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v září měnily v rámci setin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o obdobné změny.
Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v září změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily podobným tempem.
Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 3,96 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,07 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 2,92 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů zaznamenala nárůst na 8,67 % a sazba z ostatních úvěrů se zvýšila na hodnotu 4,52 %.
Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům nepatrně vzrostla na 7,42 %. U úvěrů se splatností do 1 roku se snížila na 9,15 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let stagnovala na hodnotě 8,60 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let se rovněž nezměnila a setrvala na úrovni 6,34 %.
Poznámky
- Statistika úrokových sazeb vychází z nařízení Evropské centrální banky o statistice úrokových sazeb uplatňovaných měnovými finančními institucemi na vklady a úvěry vůči domácnostem a nefinančním podnikům (ECB/2013/34) (pdf, 2 MB).
- Koncept nových obchodů a stavů
- V případě specifických ukazatelů – jednodenních vkladů, vkladů s výpovědní lhůtou, kontokorentních úvěrů, revolvingových úvěrů a úvěrů zkreditních karet – nové obchody odpovídají zůstatkům ke konci sledovaného období (tj. stavy a nové obchody se rovnají).
Poslední zprávy z rubriky Makroekonomika:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz