Úrokové sazby měnových finančních institucí v ČR Prosinec 2023
Úrokové sazby z nových obchodů
Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v prosinci největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků doznaly největších změn jednodenní vklady.
U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,18 procentního bodu na 5,72 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů nepatrně poklesla na 1,60 %. Sazba z vkladů na běžných účtech se snížila na 0,27 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou mírně vzrostla na 2,82 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).
U vkladů s dohodnutou splatností sazba u nefinančních podniků poklesla na 6,10 %. V případě jednodenních vkladů se sazba snížila o 0,57 procentního bodu na 1,57 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech poklesla na 1,03 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) se snížila na 6,10 %.
Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody
Zdroj: ARAD systém časových řad
U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v prosinci k nejvýraznější změně u pohledávek z karet. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změnu u úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč.
U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba poklesla na hodnotu 6,54 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu meziměsíčně vzrostla na 9,29 %. V případě úvěrů na bydlení se úroková sazba nepatrně snížila, a to na 5,41 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření poklesla na 6,83 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů se nezměnila a setrvala na hodnotě 5,31 %, což v meziročním srovnání představuje nárůst o 0,63 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů se zvýšila na 6,14 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů došlo ke snížení úrokové sazby na 15,52 %. Z toho u kontokorentů úroková sazba poklesla na 17,42 %. Úroková sazba z kreditních karet se snížila o 0,28 procentního bodu na 17,18 %.
U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k poklesu úrokové sazby na 8,17 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč se snížila na 7,76 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč poklesla na hodnotu 7,65 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč se snížila o 0,63 procentního bodu na 8,27 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet poklesla na 8,71 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů se snížila na 8,96 %.
Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody
Zdroj: ARAD systém časových řad
Úrokové sazby ze stavů obchodů
Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v prosinci měnily v rámci setin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o výraznější změny.
Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v prosinci změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily výrazněji.
Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,09 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,20 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,05 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů zaznamenala pokles na 8,76 % a sazba z ostatních úvěrů vzrostla na hodnotu 4,63 %.
Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům se snížila na hodnotu 7,33 %. U úvěrů se splatností do 1 roku sazba poklesla na 8,91 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se snížila na 8,51 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let poklesla na 6,33 %.
Poznámky
- Statistika úrokových sazeb vychází z nařízení Evropské centrální banky o statistice úrokových sazeb uplatňovaných měnovými finančními institucemi na vklady a úvěry vůči domácnostem a nefinančním podnikům (ECB/2013/34) (pdf, 2 MB).
- Úrokové sazby jsou přepočtené na roční základ a uváděné v procentech za rok. Jedná se o průměrné úrokové sazby za celý bankovní sektor v ČR vždy v daném měsíci v měně Kč.
- Koncept nových obchodů a stavů
- V případě specifických ukazatelů – jednodenních vkladů, vkladů s výpovědní lhůtou, kontokorentních úvěrů, revolvingových úvěrů a úvěrů zkreditních karet – nové obchody odpovídají zůstatkům ke konci sledovaného období (tj. stavy a nové obchody se rovnají).
Poslední zprávy z rubriky Makroekonomika:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz