Výsledky a aktivity České spořitelny za první tři čtvrtletí 2022 ukazují, že Banka je schopna stavět na své silné kapitálové pozici a podporovat své klienty v obtížných časech

Česká spořitelna vykázala k 30. září 2022 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 15,0 mld. Kč, a to díky výrazně vyššímu provoznímu výsledku odrážejícímu obchodní růst. Provozní zisk dosáhl 21,9 mld. Kč, ve srovnání s 1.-3. čtvrtletím 2021 tak vzrostl o 35,6 %.

„Výsledky a aktivity České spořitelny za první tři čtvrtletí 2022 ukazují, že naše banka je schopna stavět na své silné kapitálové pozici a podporovat své klienty v obtížných časech. Klienti oceňují například rozšířený program Moneyback. Spořitelna se také opět zapojila do iniciativy Milostivé léto.

Velmi si vážíme toho, že naše úsilí podporovat finanční zdraví klientů se promítá do neustále rostoucí důvěry v naše služby. Díky ní překročil počet aktivních uživatelů digitálního bankovnictví George hranici 2 milionů. Důvěra klientů se také projevuje v solidním růstu objemu úvěrů i vkladů a pozitivně ovlivňuje naši ziskovost. Nicméně při meziročním srovnání celkového zisku ČS musíme brát v potaz skutečnost, že loňský rok byl negativně ovlivněn dopady pandemie COVID-19. Navzdory přetrvávající nejistotě zůstávají naše úvěry v selhání stabilní a kapitálová pozice silná,“ uvedl Ivan Vondra, člen představenstva České spořitelny zodpovědný za finanční řízení v hodnocení výsledků Banky za první tři čtvrtletí 2022.

HLAVNÍ UKAZATELE

Po zotavení po pandemii COVID-19 v roce 2021 se očekává v roce 2022 zpomalení české ekonomiky zejména kvůli negativním dopadům války na Ukrajině, narušeným dodavatelským řetězcům, možnému nedostatku plynu a vysokým cenám energií.

Konsolidovaná bilanční suma dosáhla k 30. září 2022 výše 1 835,4 mld. Kč a ve srovnání s objemem bilanční sumy k 31. prosinci 2021 se zvýšila o 11,8 %. Nárůst na aktivní straně bilance byl zapříčiněn především úvěry klientům, které byly doprovázeny růstem úvěrů bankám a finančních aktiv. Na pasivní straně bilance byly dominantním faktorem růstu vklady klientů.

Hrubý objem klientských úvěrů Skupiny ČS meziročně vzrostl o 11,4 % na 932,1 mld. Kč. Portfolio úvěrů domácnostem se v meziročním srovnání zvýšilo o 9,7 % na 584,2 mld. Kč, díky hypotékám fyzickým osobám (+12,0 %), úvěrům poskytnutých Stavební spořitelnou (+14,7 %) a spotřebitelským úvěrům (+3,7 %). Objem úvěrů korporátním subjektům meziročně vzrostl o 14,6 % na 345,0 mld. Kč, zapříčiněným nárůstem u velkých korporací (+18,3 %), malých a středních podniků (+10,3 %), financování komerčních nemovitostí (+16,0 %) a korporátních dceřiných společností (+15,2 %).

Závazky ke klientům vzrostly v meziročním porovnání o 10,7 % na 1 390,9 mld. Kč, což bylo způsobeno růstem ve všech segmentech. Vklady domácností se meziročně zvýšily o 3,0 % na 919,7 mld. Kč. Vklady korporátní klientely byly ovlivněny krátkodobými vklady a meziročně vzrostly o 28,9 % na 295,4 mld. Kč. Vklady klientů veřejného sektoru narostly v meziročním srovnání o 31,1 % na 175,8 mld. Kč a též byly ovlivněny krátkodobými transakcemi.

Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 30. září 2022 v meziročním porovnání vzrostl o 61 tisíc na 4,5 milionu, ze kterých více než 2 miliony klientů v prvních třech čtvrtletích 2022 využívalo digitální bankovnictví.

Vlastní kapitál připadající na vlastníky mateřského podniku k 30. září 2022 představoval 131,2 mld. Kč, což je o 8,1 % méně než na konci roku 2021. Celkový kapitálový poměr za Skupinu České spořitelny k 30. září 2022 dosáhl 19,9 %, což je značně nad minimálním regulatorním kapitálovým požadavkem (15,2 %).

Provozní zisk České spořitelny vzrostl v 1.-3. čtvrtletí 2022 meziročně o 35,6 % na 21,9 mld. Kč, což odráží obchodní růst a celkový vývoj po pandemii COVID-19. Provozní výnosy vzrostly v meziročním porovnání o 21,8 % a byly ovlivněny rostoucím čistým úrokovým výnosem, čistým výnosem z poplatků a provizí a čistým ziskem z obchodních operací.

Čistý úrokový výnos, nejdůležitější složka provozních výnosů, se ve srovnání s 1.-3. čtvrtletím 2021 zvýšil o 24,0 % a dosáhl 27,6 mld. Kč. Vývoj čistého úrokového výnosu byl ovlivněn růstem klientských úvěrů a vkladů, podpořenými investicemi do dluhopisů. Čistý úrokový výnos byl též pozitivně ovlivněn prostředím vyšších úrokových sazeb odrážejících se na straně úvěrů a vkladů. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům za 1.-3. čtvrtletí 2022 dosáhla 2,11 % a byla podpořena strukturou bilance a pozitivním vlivem prostředí s vyššími úrokovými sazbami na straně úvěrů, což bylo částečně kompenzováno zvýšením úrokových sazeb vkladů.

Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vzrostl o 3,2 % na 7,1 mld. Kč, což bylo převážně způsobeno růstem platebních operací, které odráželi dvouciferný nárůst karetních transakcí a rovněž pozitivní vývoj správy korporátního platebního styku. Čistý výnos z poplatků a provizí byl dále ovlivněn úvěrovými činnostmi a zprostředkováním pojistných produktů podpořenými obchodním růstem. Na druhou stranu byly tyto vlivy částečně kompenzovány transakcemi s cennými papíry.

Čistý zisk z obchodních operací v meziročním porovnání vzrostl v 1.-3. čtvrtletí 2022 o 75,0 % na 2,8 mld. Kč, což bylo způsobeno vyšším obchodním růstem a celkovým vývojem po pandemii COVID-19.

Celkové provozní náklady zůstaly pod mírou inflace a meziročně se zvýšily o 6,8 % na 15,8 mld. Kč v 1.-3. čtvrtletí 2022, což bylo způsobeno zejména vlivem nárůstu nákladů na zaměstnance a ostatních správních nákladů. Nárůst nákladů na zaměstnance (meziročně +8,5 %) byl tažen převážně zvýšením mezd a zaměstnaneckým akciovým programem. Vyšší náklady na správu majetku, IT, obchodní provoz a náklady spojené se zaměstnanci v kombinaci s vyšším příspěvkem do Fondu pojištění vkladů vedly k růstu ostatních správních nákladů (meziročně +7,6 %). V důsledku výše uvedeného vývoje se poměr provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) meziročně výrazně zlepšil na 41,9 % z 47,8 % v 1.-3. čtvrtletí 2021.

Ztráta z odúčtování finančních nástrojů nevykázaných v reálné hodnotě do zisku a ztráty byla ovlivněna prodejem dluhopisů a dosáhla -1,7 mld. Kč.

Výsledek ze znehodnocení finančních nástrojů (tj. saldo tvorby opravných položek a rezerv na úvěrová rizika) v 1.-3. čtvrtletí 2022 představoval tvorbu opravných položek ve výši -0,1 mld. Kč. Meziročně tak došlo k nižší tvorbě o 91,6 % odrážející pozitivní vývoj kvality portfolia při zachování prozíravého přístupu k potenciálním dopadům aktuálních geopolitických rizik.

Ostatní provozní výsledek ve výši -1,3 mld. Kč zahrnuje zejména ostatní výnosy a náklady nepřímo související s hlavní provozní činností Skupiny. Zhoršení ostatního provozního výsledku v meziročním srovnání bylo zapříčiněno především snížením hodnoty budov a vyšším příspěvkem do Fondu pro řešení krize v 1. čtvrtletí 2022.

Celkový počet vydaných aktivních platebních karet ČS se meziročně zvýšil o 7,3 % a dosáhl 3,3 milionu kusů, přičemž z tohoto počtu představovaly kreditní karty 181,5 tisíc kusů. Objem transakcí uskutečněných kartami České spořitelny během 1.-3. čtvrtletí 2022 u obchodníků se ve srovnání s 1.-3. čtvrtletím 2021 zvýšil o 25,9 % na 269,4 mld. Kč.

Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny meziročně poklesl o 78 a dosáhl 1 716 kusů.

Česká spořitelna vede exkluzivní jednání s insolvenční správkyní Sberbank CZ, a.s. v likvidaci o koupi jejího obchodního závodu tvořeného aktivními úvěrovými smlouvami, které Sberbank CZ, a.s. s klienty uzavřela.