Nízký odhad ceny nemovitosti – jak ovlivní hypotéku?

Maximální výše hypotéky činí 90 % zástavní hodnoty nemovitosti stanovené smluvním znalcem banky. Zástavní hodnota se přitom může lišit od kupní ceny či celkových investic na výstavbu apod. Pokud smluvní znalec banky skutečně ohodnotí nemovitost na nižší částku, žadatel o úvěr má na výběr několik možností.

Žádost o hypotéku u jiné banky

Existuje šance na to, že jiná hypoteční banka, resp. její smluvní znalec, ohodnotí nemovitost na požadovanou částku. Toto se však žadatel o úvěr dozví opět až po zaplacení ceny za zpracování odhadu.

Případně, pokud došlo k určení nižší zástavní hodnoty v rámci tzv. expresního odhadu zpracovaného realitním makléřem či hypotečním makléřem (v rámci expresního odhadu ceny nemovitosti dochází k méně důkladnému místnímu šetření, tj. banka si může výslednou cenu nemovitosti v rámci takového odhadu snížit), je řešením zhotovení „řádného“ odhadu ceny nemovitosti u stávající či jiné hypoteční banky.

Navýšení vlastních zdrojů

Nižší zástavní cena nemovitosti neznamená, že by banka odmítala vzít nemovitost do zástavy, „pouze“ ji ohodnotila jinak. Pokud to umožňuje žadatelova finanční situace, je možné rozdíl mezi skutečnou a očekávanou zástavní hodnotou nemovitosti dorovnat z vlastních zdrojů, ať už jde o úspory či prostředky z úvěru nevyžadujícího zajištění nemovitosti (spotřebitelský úvěr, úvěr ze stavebního spoření).

Zástava další nemovitosti

Klient může bance ručit vícero nemovitostmi, přičemž maximální výše hypotéky je počítána z celkové zástavní hodnoty všech nemovitostí. Další zastavovanou nemovitostí může být např. i stavební pozemek, rekreační objekt, tj. nemusí se jednat o další byt či rodinný dům. Jakmile klient bude mít splacenu takovou část úvěru, která umožňuje vyjmutí jedné z nemovitosti ze zástavy, může tak učinit za poplatek cca 5 000 Kč, tj. více nemovitostmi není nutné ručit po celo dobu splatnosti hypotečního úvěru.

Vyjednávání s prodávajícím či dodavateli

Pokud to umožňují okolnosti, jednou z variant je i vyjednání nižší kupní ceny s prodávajícím či dodavateli stavebních prací. Komunikujte těmto subjektům, že banka ocenila nemovitost na nižší částku, tj. není možné získat hypotéku v původně očekávané výši.