Jak je to s odhadem ceny nemovitosti při refinancování hypotéky?

Požadavek na zpracování nového odhadu zástavní hodnoty nemovitosti byl jednou z komplikací při refinancování hypotečního úvěru. Tomu je dnes naštěstí konec.

Některé z hypotečních bank dnes v rámci refinancování úvěru akceptují původní odhad ceny nemovitosti za předpokladu, že:

- tento odhad není starší cca 7 let,

- žadatel o hypotéku ručí stejnou nemovitostí,

- nedošlo ke znehodnocení nemovitosti např. z důvodu omezení vlastnických práv.

Musí se však jednat o odhad ceny nemovitosti zpracovaný smluvním znalcem banky, který má žadatel zároveň k dispozici, tj. možnost opakovaného využití se netýká:

- Odhadů zpracovaných v rámci tzv. expresního odhadu např. finančním poradcem.

- Odhadů, které žadatel nemá k dispozici v tištěné či elektronické podobě, tj. původním odhadem disponuje pouze banka, která jej však odmítá dát k dispozici.

Při opětovném použití původního odhadu hypoteční banka respektuje v minulosti stanovenou zástavní hodnotu nemovitosti. Žadateli o refinancování úvěru však může dávat smysl nechat si zpracovat odhad nový v souvislosti s faktem, že zástavní hodnota jeho nemovitosti v uplynulých letech výrazně vzrostla. Prokázání vyšší zástavní hodnoty nemovitosti žadateli pomůže:

- Hypoteční úvěr na refinancován vůbec získat, tj. splnit podmínky na poměr zástavní hodnota nemovitosti / výše úvěru.

- Vyjednat si nižší úrokovou sazbu z důvodu příznivějšího poměru zástavní hodnota nemovitosti / výše úvěru.

- V případě, že žadatel poskytl stávající hypoteční bance do zástavy více nemovitostí, jednu z nich nyní vyvázat.

V situaci, kdy žadatel původní odhad ceny nemovitosti nemá, případně tento odhad nesplňuje požadavky hypoteční banky na akceptaci, je třeba zhotovit odhad nový, tj.

- zaplatit poplatek cca 3 000 Kč – 4 500 Kč za zpracování odhadu,

- místním šetřením nechat stanovit novou zástavní hodnotu nemovitosti,

- nechat zhotovit novo reprodukční cenu nemovitosti, která ovlivňuje požadavky na pojistné částky pojištění nemovitosti.

S jakým odstupem řešit zhotovení nového odhadu ceny nemovitosti?

Zpracování nového odhadu ceny nemovitosti je vhodné řešit již cca 3-4 týdny před koncem fixace s odhadem na fakt, že:

- Smluvní znalec banky je schopen navrhnout termín místního šetření až po připsání poplatku za zhotovení odhadu na účet.

- Samotné místní šetření může proběhnout 3–5 pracovních dnů po připsání poplatku za jeho zhotovení.

- Následné vypracování a předání bance si vyžádá další 1-2 pracovní dny.