Maximální výše hypotéky – co ji ovlivňuje?

Poohlížíte se po nové nemovitosti a chcete zároveň vědět, podle jakých kritérií banky určují maximální výši hypotéky? Právě pro vás jsou připraveny níže uvedené řádky.

Hodnota nemovitosti

Maximální výše hypotéky činí 90 % zástavní hodnoty nemovitosti či nemovitostí poskytovaných do zástavy. V případě, že žadatel ručí více nemovitostmi, maximální výše úvěru se počítá z celkové zástavní hodnoty všech nemovitostí.

Zástavní hodnotu určuje smluvní znalec banky místním šetřením za poplatek cca 3 000 Kč (byt)- 4 500 Kč (rodinný dům).

Výše akceptovatelných příjmů

Další věcí přímo ovlivňující maximální částku hypotéky je výše prokazatelných a akceptovatelných příjmů. Není samozřejmostí, že by banky započítaly do příjmů veškeré výdělky či dávky, omezení existují např. při započítání důchodů, rodičovských příspěvků, vypláceného výživného apod., bez šance na započtení jste v případě podpory v nezaměstnanosti, jednorázových přivýdělků apod.

Kromě samotné výše, banky zajímá i stabilita příjmů, kdy se zajímají o průměrné příjmy za období 3 – 12 měsíců.

Výše závazků

Ani vysoké příjmy a nemovitost s odpovídající zástavní hodnotou negarantují získání hypotéky v případě, že žadatel má vysoké závazky, tj. je zatížen vysokými měsíčními splátkami. Informaci o zadlužení žadatele o úvěr si banky zjišťují z bankovního registru klientských informací.

Kromě splátek úvěrů, banky zajímají i:

- výše úvěrových rámců na kreditních kartách,

- výše úvěrových rámců na kontokorentních úvěrech,

- ručitelské závazky.

Jak si pomoc k vyšší hypotéce?

Nabídla vám banka po prozkoumání výše uvedených parametrů nízkou částku hypotéky? Způsobů jejího zvýšení je několik:

Prodloužení splatnosti – Maximální splatnost hypotéky činí 40 let, takto dlouhou hypotéku ale nenabízí všechny banky, prodloužení splatnosti znamená nižší splátky a následně tedy i vyšší částku úvěru.

Zástava další nemovitosti – Jak již bylo uvedeno výše, banky počítají maximální výši úvěru z hodnoty všech nemovitostí poskytnutých do zástavy, pokud tedy banka nabízí nízkou hypotéku z důvodu nedostatečné zástavní hodnoty, je toto řešení.

Ručitel – Zejména v případě, kdy banka argumentuje nízkými příjmy či vysokými závazky může být řešením přistoupení další osoby k žádosti o úvěr. O hypotéku mohou žádat až 4 osoby ze 2 domácností, přičemž banky vychází při stanovení maximální výše úvěru z celkových příjmů všech žadatelů a celkových výdajů všech žadatelů.