Banka neschválila hypotéku – jak postupovat dál?

Dostali jste se do situace, kdy vám banka zamítla žádost o hypotéku, a stále se nechcete vzdát svého snu o lepším bydlení? Vězte, že zamítnutá žádost neznamená definitivní konec, ale „pouze“ nemalou překážku.

V první fázi je nutné zjistit, co jsou konkrétní důvody k zamítnutí hypotéky, přičemž se nemusí jednat o jediný důvod. Mezi ty nejčastější patří:

- nedostatečná bonita žadatele (rozdíl mezi příjmy a výdaji)

- žadatel má negativní záznamy v bankovním registru klientských informací, případně záznamy v nebankovních registrech klientských informací,

- nemovitost není možné použít jako zástavu,

- zástavní hodnota nemovitosti není dostatečná.

Informace o zamítnuté žádosti je zaznamenána do bankovního registru klientských informací, kde ji uvidí další banky, u kterých budete případně žádat o úvěr s tím, že tato informace vám může uškodit (nová banka jej může brát jako varování).

Proto je vhodné před podáním nové žádosti o úvěr u nové banky:

- zjistit si, jestli důvod zamítnutí původní žádosti o úvěr může být důvodem k zamítnutí nové žádosti,

- jestli samotné zamítnutí žádosti je pro banku natolik velkým „varováním“, že by hypotéku stejně neschválila,

- jestli jsou další zkoumané parametry, tj. příjmy, výdaje, bankovní registry v pořádku a tím pádem nic nebrání schválení úvěru.

Za jakých podmínek by banka úvěr schválila?

Dále je vhodné si zjistit, jestli banka původní žádost zamítla bez ohledu na výši úvěru, nebo jestli by schválila žádost o úvěr na nižší částku. Například, pokud jsou důvodem nedostatečné příjmy či nedostatečná zástavní hodnota nemovitosti, lze toto řešit snížením požadované částky úvěru, nebo:

- v případě nedostatečných příjmů přizváním další osoby k žádosti o úvěru (např. sourozenec, rodiče, zaopatřené děti),

- v případě nízké zástavní hodnoty čerpání části prostředků skrze nezajištěný úvěr ze stavebního spoření, případně zástavou další nemovitosti (např. nemovitost sourozence, rodičů, zaopatřených dětí apod.).

Dělejte maximum proto, aby vám i další banka nezamítla žádost o úvěr, toto už může být pro ostatní finanční instituce opravdu velkým „varováním“ a úvěr by vám s vysokou pravděpodobností neschválily.