Hypotéka pro dlužníky – jaké jsou možnosti v rámci hypotečních bank?

Měli jste v minulosti potíže se splácením svých závazků a nyní máte v plánu požádat o hypoteční úvěr? Ještě než se vydáte do banky, je dobré vědět toto…

Zákon o bankách ukládá bankám povinnost prověřovat finanční situaci žadatelů o úvěr. V případě každé žádosti o hypotéku tak banky nahlíží do bankovního registru klientských informací, kde jsou o žadateli dostupné tyto údaje:

- přehled aktuálně čerpaných úvěrů, a to včetně žádané částky, aktuální nesplacené částky i výše měsíční splátky,

- přehled úvěrů, od jejichž doplacení neuplynuly více než 4 roky, a to včetně původní čerpané částky a informací o jednotlivých splátkách,

- přehled opožděných či stále neuhrazených splátek.

Pokud jste tedy spláceli úvěr, u kterého jste opakovaně posílali splátky se zpožděním, banka se to dozví a musí k tomu přihlédnout.

Kromě toho, banky nahlíží také do tzv. nebankovních registrů klientských informací (např. www.solus.cz), kde si informace o svých klientech sdílí např. mobilní operátoři, poskytovatelé energií, leasingové společnosti apod. Banka se tedy v rámci zkoumání finanční situace žadatele o úvěr dozví, jestli tento žadatel nemá potíže se splácením svých závazků např. vůči mobilním operátorům a pokud ano, opět k tomu přihlédne.

Z pohledu banky, nejvíce rizikoví jsou klienti, kteří:

- své nesplacené závazky vůči bankám či nebankovním společnostem stále neuhradili (tj. stále jim dluží peníze z opožděných splátek).

- své závazky nespláceli včas opakovaně, případně docházelo k opoždění dokonce několik měsíců v řadě,

- měli se splácením závazkům potíže v uplynulých 12 měsících.

V případě, že patříte do skupiny „nejvíce rizikových klientů“, banka vaši žádost o úvěr téměř jistě zamítne. Toto samo o sobě (zamítnutí hypotéky) je následně uvedeno v bankovním registru klientských informací, tj. v případě dalších žádostí o úvěr u jiných bank na trhu se tyto banky dozví, že jste už o úvěr neúspěšně žádali, což je další přitěžující okolnost.

Jaké jsou možnosti pro rizikové klienty v rámci bankovního sektoru?

Jednou z možností, jak získat peníze na financování bydlení je, pokud rizikový klient nebude uveden v žádosti o úvěr, tj. o hypotéku bude žádat pouze 1 z partnerů, rodiče, zaopatřené děti apod.

Dalším řešením je vyčkání do doby, kdy od poslední opožděné splátky uplynulo více jak 12 měsíců. Samozřejmostí je, nedopustit se během této doby žádné další opožděné splátky.