České firmy stále častěji místo banky využívají rychlejší nebankovní úvěry

V roce 2023 si firmy půjčily mimo tradiční bankovní sektor 2,5 bilionu Kč – to je 136% nárůst za deset let. Už skoro 30 % objemu financování podnikatelských projektů poskytují nebankovní společnosti. Firmy odcházejí z bank do nebankovního sektoru především díky rychlosti a flexibilitě v nebankovním sektoru.

Když si jdete do banky pro podnikatelský úvěr, čeká vás dlouhý schvalovací proces, při kterém si můžete připadat jako školák, který doufá, že dostane dobrou známku. I přestože máte veškeré účetnictví v pořádku a doložitelné vysoké obraty, výsledek žádosti může ztroskotat na neočekávaném zádrhelu (například podnikáte v oboru, který banka odmítá financovat). Banky takto fungují – není v tom nic osobního – zaměstnanci zkrátka při schvalování musejí dodržovat přísná a složitá interní pravidla.

Posouzení žádosti do 48 hodin a peníze na účtu i do 14 dnů

V podnikání dochází k situacím, kdy potřebujete financování nečekaně a každý den vás stojí mnoho peněz na ušlém zisku. Bankovní procesy jsou v takovou chvíli příliš zdlouhavé.

V nebankovním sektoru funguje jiný přístup – firmy se posuzují vždy individuálně a všechno běží mnohem rychleji – avšak pozor – posuzování bonity je stejně svědomité a pečlivé jako v bance. Na financování dosáhnou jen zdravé, perspektivní a zodpovědné firmy a podnikatelé. Jednou z firem, které poskytují financování podnikatelským subjektům na českém trhu, je Ronda Invest.

Od vzniku v roce 2017 profinancovala Ronda Invest více než 2,8 miliardy Kč. U více než 260 projektů bylo 100 % prostředků vždy splaceno. Z toho vyplývá svědomitost, s jakou analytici a risk manažeři přistupují ke schvalování projektů – obrovskou výhodou pro firmy však je, že tato svědomitost nezdržuje celý proces.

„Financování nemusí být vůbec komplikované. Zakládáme si na flexibilním a rychlém poskytnutí potřebných finančních prostředků. Posouzení úvěrové žádosti vyřizujeme do 48 hodin zdarma. Při dodání kompletních podkladů jsme schopni poskytnout úvěr i do 14 dnů,” uvádí Lukáš Blažek, obchodní ředitel společnosti Ronda Invest.

Na úvěr dosáhnou i firmy, které by banka odmítla – třeba developeři s nepravidelnou cash flow

Ronda Invest je schopna poskytnout úvěr i firmě, kterou v bance odmítnou kvůli nepravidelným příjmům. Například developeři získávají z prodejů velké objemy peněz, které dlouhodobě předčí i firmy se stabilními a pravidelnými příjmy, ovšem v bance neprojdou ani přes úvodní posouzení v systému.

Tento příklad ukazuje zásadní výhodu nebankovních úvěrů – každý případ se posuzuje individuálně. V bankách jste jako firma či podnikatel jen položkou v tabulce a posuzují se tvrdá data. Že máte na cestě třeba i několikamilionové platby v řádu následujících měsíců nikoho nezajímá. Proto je možnost nastavení podmínek podle konkrétní situace klienta jednou z hlavních výhod nebankovního financování.

2 až 100 milionů, které využijete na cokoli

Podmínky jsou přitom jasně definované bez skrytých poplatků, což podnikatelům umožňuje lépe plánovat a mít kontrolu nad financováním. Ronda Invest poskytuje úvěry od 2 do 100 milionů (nebo ekvivalentu v eurech) se splatností 1 až 3 roky a možností prolongace.

Podnikatelé tyto úvěry využívají na:

● nenadálé příležitosti v podnikání – růstové projekty, investice do technologií, rozšíření výroby, výhodné nákupy,

● financování provozních nákladů – posílení cash flow v krátkém čase,

● refinancování nákladnějších úvěrů,

● nebo jako rezervu.

Všechno jsou to situace, ve kterých potřebujete peníze co nejdříve na účtu. Oproti bankám, které vyžadují složitou dokumentaci, rozsáhlé papírování a administrativní proces je velmi dlouhý, nebankovní financování šetří čas – vše může proběhnout online do 14 dnů.

Ronda Invest pak umožňuje drobným investorům participaci na jednotlivých úvěrech – i proto se vyžaduje zajištění úvěru nemovitostí. Investoři díky zajištění získávají výhodné investiční podmínky a celé financování je stabilnější.

„Když k nám přichází nový klient, zajímáme se o to, v jakém oboru působí, jakou má za sebou historii (pozitivní i negativní). Zajímá nás samozřejmě účel úvěru a kvalita zajištění. Pak se díváme na to, z jakých zdrojů bude klient splácet – zda z prodeje nemovitostí v rámci projektu nebo jiné podnikatelské činnosti. Obecně jsme rádi, když naši klienti mají různorodé podnikání a více zdrojů příjmů. Např. se jedná o provozovatele zavedené restaurace, který pronajímá byty a chce zafinancovat rekonstrukci další nemovitosti,” doplňuje Lukáš Blažek, obchodní ředitel společnosti Ronda Invest.

Společnost Ronda Invest navíc poskytuje ještě jednu velkou výhodu oproti podobným platformám – narozdíl od crowdfundingového financování poskytuje peníze podnikatelským subjektům ze svých vlastních zdrojů, takže nemusíte čekat, než se peníze vyberou od drobných investorů. To celý proces ještě urychluje.