Hypotéka pro jediného žadatele – jaká jsou její specifika?
Počet žadatelů o hypotéku prokazující příjem má v očích banky nezanedbatelnou roli. Jaká specifika má žádost o hypotéku ze strany jednotlivce?
Banky vám mohou měřit přísnějším metrem
Situace, kdy splácení hypotéky závisí na jediném dlužníkovi, je pro banky více riziková v porovnání s případem, kdy se na splátce hypotéky podílí více osob. V krajním případě se tedy může stát, že:
- Banka bude po žadateli vyžadovat sjednání úvěrového pojištění s vinkulací plnění ve prospěch banky, tj. v případě pojistné události nevyplácí pojišťovna peníze pojištěnému ale bance.
- Banka hypotéku zamítne z důvodu rizikovosti, případně klientovi nabídne o něco vyšší úrokovou sazbu.
- Banka hypotéku zamítne z důvodu, že žadatel nemá dostatečně vysoké příjmy.
Maximální splatnost bude posuzována pouze s ohledem na váš věk
Žadatelé v pokročilém věku se dále musí smířit s tím, že maximální splatnost úvěru bude posuzována v závislosti na jejich věku (standardně platí, že pokud o hypotéku žádá více osob, banka je schopna odvodit maximální splatnost úvěru od věku nejmladšího žadatele).
Záznamy v klientských registrech mohou být skutečný problém
Zatímco v případě, kdy o hypotéku žádá více osob, lze nad drobnými pochybeními v podobě pozdních splátek přivřít oči, v okamžiku podávání žádosti o úvěr jednotlivcem už banky tak shovívavé být nemusí. Souvisí to s prvním bodem tohoto článku, úvěr je v případě, že dlužníkem je jediná osoba, pro banku rizikovější a tak přísněji posuzuje bonitu žadatele.
Omezené možnosti započtení doplňkových příjmů
Invalidní důchody, výsluhové penze, rodičovský příspěvek apod., tyto a další nestandardní příjmy umí banky běžně započítat do příjmů žadatelů o úvěr. Má to svá „ale“, banky mají pevně stanovenou maximální hranici, do které tyto příjmy započítávají, zpravidla se jedná o maximální přípustný podíl těchto doplňkových příjmů na celkových příjmech.
Platí to i opačně
Fakt, že je splácení hypotéky závislé pouze na jeho příjmu by měl vnímat i samotný žadatel. Žádost o hypotéce by mělo automaticky předcházet navýšení pohotovostní finanční rezervy, prověření stavu stávajících pojistných smluv a důkladné vyhodnocení toho, jestli jste schopni „ustát“ krátkodobý pokles či dokonce výpadek příjmů. Zaměřit byste se měli také na své stávající závazky (úvěry), který zbytečně zatěžují váš rozpočet. Zkuste tyto závazky před podáním žádosti splatit, konsolidovat či jakkoliv snížit jejich splátku.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu