Hypotéky v roce 2017: Zpomalí se růst cen nemovitostí?
Uplynulé roky hypotékám přály. Nízké úrokové sazby výrazně zvýšily počty zájemců o vlastní bydlení, a tím i celkového počtu uzavřených hypoték. S menším nadšením jsou přijímány rostoucí ceny nemovitostí zejména ve větších městech. Letošní rok 2017 se nese ve znamení změny a ne všechny budou pozitivní.
Hypotéky pro letošní rok ovlivní zejména nový zákon o spotřebitelském úvěru, který vešel v platnost 1. prosince 2016, a také doporučení České národní banky (ČNB). Velmi zjednodušeně řečeno nás čekají hůře dostupné hypotéky, snazší splácení a možná i zastavení růstu cen nemovitostí. Pojďme se na očekávané změny podívat blíže.
Konec 100% hypoték
Prvním důvodem horší dostupnosti hypoték je doporučení ČNB. Nízké úrokové sazby vedly k nárůstu zájmu o hypotéky a po vlastním bydlení náhle zatoužil každý. O hypotéku začali žádat i ti, u nich byla na místě diskuse o tom, zda je jejich příjem dostatečný. Lidé, kteří si pořídí hypotéku bez vlastních úspor, mohou mít v budoucnu problémy s jejím splácením.
Proto ČNB bankám doporučila zrušení 100% hypoték úplně. Od dubna 2017 by měly všechny banky poskytovat nejvýše 90% hypotéky. Omezen bude i jejich počet v rámci celkového objemu poskytnutých úvěrů. Zájemci o hypotéku tak budou muset doložit alespoň 10 % z vlastních (či jiných) zdrojů.
Nemáš, nedostaneš!
Nový zákon o spotřebitelském úvěru také nařídil všem poskytovatelům hypoték, aby důkladně prověřovaly a vyhodnocovaly schopnost klientů splácet hypotéku. Banky i nebankovní poskytovatelé musí nejprve prověřit veškeré příjmy a výdaje zájemce o hypotéku. Šanci získat výpočet hypotéky má tak pouze ten, který splní náročné požadavky na příjmy.
Pokud by tak poskytovatel neučinil a klient by tento “nedostatek” prokázal v následujících 3 letech, byla by smlouva o hypotéce prohlášena za neplatnou. Banka by tím přišla o nárok na úroky a klient by byl povinen splatit pouze jistinu úvěru a to dle svých možností. Velké problémy se získáním hypoték tak budou mít i živnostníci využívající daňové paušály. Ačkoliv na splácení hypotéky mají, jejich “papírové” příjmy jsou nižší.
Daň z nabytí nemovitostí zaplatí kupující
Kupující však nebudou potřebovat pouze 10 %, ale celkem 14 % vlastních prostředků. 4 % činí daň z nabytí nemovitostí, která na jaře letošního roku nově přešla z prodávajícího na kupujícího. Daň není součástí ceny nemovitosti, a tudíž je nelze financovat pomocí hypotéky. Mladé rodiny mohou využít úvěr ze Státního fondu rozvoje bydlení ve výši až 600 000 Kč.
“Možností, jak získat potřebných 14 % na získání hypotéky dle nových podmínek, je využití neúčelové půjčky nebo úvěru ze stavebního spoření. To, zda si vzít další půjčku, by si měl každý důkladně promyslet. Splácení hypotéky a druhé půjčky může být snadnou cestou, jak se dostat do problémů se splácením,” uvedl Otto Gross, specialista v Úspory.cz.
Pokud právě plánujete vlastní bydlení a rozhodli jste se pro financování prostřednictvím hypotéky, můžete využít různých srovnávačů hypotečních úvěrů na internetu. Přehledné srovnání hypoték podle základních parametrů, jako je úroková sazba a LTV, nabízí také portál Úspory.cz. Pokud vás zaujme některá z nabídek, nechte si rovnou zaslat nezávaznou žádost, a vyčkejte, až vás kontaktují s nabídkou na konkrétní hypotéku.
Snazší splácení bez sankcí
Častá kritika padala také na různé sankce související se splácením hypotéky, zejména v případě předčasného splacení hypotéky. Nový zákon udělal poplatkům přítrž. Nově mají klienti právo předčasně bez sankce splatit až 25 % hypotéky jednou ročně mimo termín konce fixace.
Celou hypotéku lze bez sankce splatit v případě dlouhodobé nemoci, trvalé invaliditě či úmrtí klienta. Pokud by se klienta rozhodl prodat nemovitost, smí si banka naúčtovat 1 % z předčasně splaceného úvěru, nejvýše však 50 000 Kč. Ve zbylých případech si smí naúčtovat pouze skutečně vzniklé náklady.
Upozornění redakce Kurzy.cz: Články, jejichž autorem nejsou Kurzy.cz, nevyjadřují názor redakce či provozovatele portálu Kurzy.cz. Využijete-li v článcích poskytnutá sdělení jako investiční doporučení nebo poradenství, činíte tak z vlastního uvážení, na vlastní náklady a riziko.
Poslední zprávy z rubriky Bydlení:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu