Slevy na úrokových sazbách hypotéky výměnou za finanční produkty, vyplatí se?

Slevu na úrokové sazbě hypotéky můžete získat, pokud si k úvěru sjednáte i jiný finanční produkt. Jednat se může např. o běžný bankovní účet, kreditní kartu, úvěrové pojištění, výjimečně o další finanční produkty, na které má daná banka nastaveny prodejní plány. Ředitel pobočky hypoteční banky, který má předem stanovený rozpočet na slevu z úrokových sazeb, nabídnutím slevy nejenže získá nového klienta na hypoteční úvěr, ale také klienta na další finanční produkty. Ideální stav, co říkáte? Z pohledu banky ano, ale jak výhodné jsou tyto obchody pro klienty? Zatímco zaplacené úroky z hypotéky si můžete odečíst od základu daně, poplatky na kreditní kartě, bankovním účtu apod. již ne. Jak výhodné jsou slevy z úrokové sazby, to si ukážeme níže, kdy budeme počítat slevu z úrokové sazby 0,1 procentního bodu a 0,15 procentního bodu u hypotečního úvěru na 1 500 000 Kč, 2 000 000 Kč a 2 500 000 Kč při splatnosti 30 let.   Nejdříve si vypočtěme výši měsíční splátky praktických příkladů a výši úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby 5 let.

Výše měsíční splátky hypotéky s vybranými úrokovými sazbami

Výše úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby

Aby byl výsledek co nejpřesnější, zjistíme výši zaplacených úroků očištěných o odpočet od základu daně, který si dlužník může odečíst. Následně si výši zaplacených úroků přepočtěme na kalendářní měsíc.

Výše úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby očištěný o daňový odpočet

Výše úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby očištěný o daňový odpočet přepočtená na 1 měsíc

Nyní jsme se dopracovali k částkám, které nám říkají, v jaké situaci se vyplatí „koupit“ si slevu na úrokové sazbě výměnou za sjednání jiného finančního produktu. U hypotečního úvěru ve výši 1 500 000 Kč znamená sleva 0,1 procentního bodu z úrokové sazby snížení přepočteného přeplacení hypotéky o 100,81 Kč. Tj. kreditní karta s měsíčním poplatkem 125 Kč smysl nedává, sjednání běžného účtu s celkovými měsíčními náklady do 100 Kč pak ano. U hypoték hypotéky na 2 500 000 Kč již rozdíl v úrokové sazbě 0,1 procentního bodu znamená rozdíl v zaplacených úrocích ve výši 252,11 Kč měsíčně. To už je poměrně zajímavý prostor pro úsporu i při sjednání „doplňkového“ finančního produktu.