Opožděné splátky hypotéky před koncem fixace úrokové sazby – na co se připravit?

Dostali jste se do situace, kdy se vám v bankovním registru ocitnul negativní záznam spojený s opožděnými splátkami hypotéky či žádostí o dočasný odklad splátek s tím, že se zároveň blíží konec fixace úrokové sazby vaší hypotéky? Právě pro vás jsme připravili níže uvedené řádky.

Negativní záznam v bankovním registru nebrání tomu, abyste mohli hypotéku ponechat u vaší stávající banky i pro další fixační období. Nicméně, negativní záznam výrazně zhoršuje vaši vyjednávací pozici ve vztahu k úrokové sazbě či poplatkům za doplňkové produkty. Všeobecně platí, že hypoteční banky považují za vysoké riziko negativní záznam v bankovním registru mladší 12 měsíců. Z tohoto důvodu je prakticky vyloučeno refinancování hypotéky k jiné bance, čehož může stávající hypoteční banka využít při sestavování nabídky nových podmínek vašeho úvěru.

V novém fixačním období tak vaše hypotéka bude téměř jistě úročena vyšší sazbou než je tak, kterou byste získali bez negativního záznamu v bankovním registru.

Negativní záznam v bankovním registru nekomplikuje pouze vyjednávání o podmínkách hypotéky a možnost refinancování úvěru k jiné bance, ale také možnost získat jiné úvěry, např. úvěr ze stavebního spoření, kterým jste chtěli umořit část hypotéky.

Pokud od udělení negativního záznamu v bankovním registru uplynulo více než 12 měsíců, jsou vaše vyhlídky na refinancování úvěru k jiné bance veselejší pouze v případě, že vám negativní záznam nebyl udělen opakovaně.

Před samotným koncem fixace úrokové sazby je tedy vhodné zvážit:

- Prodloužení splatnosti hypotéky tak, aby splátka úvěru klesla na minimum a vy tak ulevili cash-flow rodinného rozpočtu, případně byli schopni kumulovat úspory s ohledem na fakt, že v příštích několika měsících v případě potřeby nezískáte ani spotřebitelský úvěr.

- Jestli činit mimořádnou splátku a zbavovat se tak hotovosti právě s ohledem na výše uvedená fakta, tj. ztrátu schopnosti úvěrovat se v příštích měsících i prostřednictvím spotřebitelských úvěrů.