Úspěch v životě jde ruku v ruce s finanční stabilitou. Poradíme vám, jak ji dosáhnout

Finanční stabilita podporuje pocit štěstí, naopak finanční problémy způsobují obrovský stres. Proto je vhodné osvojit si základní pravidla finanční stability a klíčové aspekty správy osobních financí. Ukážeme vám, jak efektivně spravovat osobní či rodinné finance. 

Finanční gramotnost učí hospodařit

Znát základní terminologii z oblasti financí není to, čím se zabývá finanční gramotnost. Finanční gramotnost je souborem pravidel a principů, díky kterým efektivně spravujete peníze. Finančně gramotný člověk je schopen plánovat, hlídat rozpočet, investovat a minimalizovat dluhy. Představíme vám základní pilíře finanční gramotnosti, které vedou k dosažení finanční stability a přispívají k životním úspěchům. 

Plánování, rozpočtování, evidence

Spravovat osobní finance vyžaduje evidenci, práci s rozpočty a důkladné plánování. Rozpočtů se sestavuje několik. Je třeba mít měsíční rozpočet, zjednodušenou formu pro limit týdenních výdajů, plán spoření a různé horizonty dlouhodobého investování. Finanční situaci můžete řídit jen při dokonalém přehledu o výdajích. Je třeba stanovit důležitost výdajů jako základní potřeby, bydlení, strava, zdravotní péče, ale také zábava, kultura nebo vzdělávání a osobní rozvoj. Pravidelné sledování skladby výdajů umožní rozpoznat oblasti, kde lze dosáhnout úspor. Pomohou vám nejrůznější bankovní aplikace, obálková metoda nebo přehledné tabulkové editory. 

Pochopte a minimalizujte dluhy

Rozeberte si úvěry, dluhy a půjčky. Je důležité, abyste znali náklady jednotlivých úvěrových nástrojů a rozuměli podmínkám splácení. K dluhům přistupujte zodpovědně a snažte se je minimalizovat. Jako první můžete odstranit kreditní karty, různé nákupy na splátky a kontokorent. Snažte se žít dle vlastních finančních možností, neutrácejte více než si můžete dovolit. 

Sjednání úvěru musí být účelové. Například při pořízení bydlení, zahájení podnikání, financování investice. Na větší výdaje jako je dovolená, nákup zařízení nebo vánoční svátky se snažte spořit už během roku. 

Nejdříve se soustřeďte na splacení dluhů s nejvyššími náklady. Refinancovat úvěr můžete u banky nebo nebankovní společnosti. Úvěry s nízkými náklady najdete na MojeNebankovka.cz. 

Střednědobé a dlouhodobé plány

Určete si finanční cíle, spořte a investujte. Je třeba plánovat zabezpečení na důchodový věk, vzdělání dětí nebo pořízení nového bydlení. Vždy mějte finanční rezervu v likvidní podobě, ta by měla odpovídat alespoň trojnásobku měsíčního příjmu. 

Jakmile se rozhodnete investovat, zvolte investiční strategii nebo kombinujte různé strategie. Určitě zahrňte konzervativní tituly, které nesou malé riziko. Důležitá je diverzifikace (rozložit investice mezi různé tituly s různou mírou rizika a očekávaného výnosu). 

Spořit a investovat můžete už od malých částek. Najděte zbytečné výdaje a peníze přesuňte do spoření a investic. 

Petr Holub

Po úspěšně ukončeném studiu financí na vysoké škole jsem se věnoval účetní a daňové problematice. Mám zkušenosti z oblasti řízení středních i velkých firem, orientuji se v dotačních titulech, obchodním právu, investicích, tržních analýzách a predikcích. Mám doktorát z ekonomie a rád pro vás pravidelně zpracovávám aktuality a důležité informace z dění na finančních trzích.

MojeNebankovka

Největší a precizně připravený srovnávač bankovních a nebankovních půjček v ČR pomáhá občanům i podnikatelům. Přináší pravidelně aktualizované recenze finančních produktů, sleduje aktuální dění, poradí v začátcích podnikání, v účetní i daňové oblasti. Portál, kde najdete nejen nejlevnější půjčky, ale i zajímavé a užitečné informace. Moje Nebankovka: vyhledává, radí, vzdělává.

Více informací na https://mojenebankovka.cz/.