Čemu přizpůsobit výběr fixace úrokové sazby
Na budoucí vývoj raději nespekulujte
Nikdo nedokáže spolehlivě predikovat, jak vysoké budou úrokové sazby za 3 a více let. Výše úrokových sazeb mohou ovlivňovat více předpověditelné jevy v podobě fáze ekonomického cyklu, ale také neočekávané jevy v podobě pandemií, válečných konfliktů, přírodních katastrof apod.
Při porovnávání nabídek hypotéky se pravděpodobně setkáte s tím, že:
- Bankovní poradce doporučuje fixaci co nejdelší z důvodu „ochrany“ před případným zvýšením.
- Finanční poradce doporučuje fixaci spíše kratší z důvodu spekulace na jejich pokles.
Nutno zmínit, že tato doporučení jsou zčásti ovlivněny motivací, kdy:
- Bankovní poradce, resp. banka samotná, chce mít klienta „jistého“ ideálně po celou dobu splatnosti hypotéky.
- Finanční poradce by pravděpodobně na klientovi znovu rád vydělal brzkým refinancováním úvěru k jiné bance, za což obdrží od této (nové) banky provizi.
Zaměřte se na více předvídatelné události
Fixaci úrokové sazby byste měli přizpůsobit předvídatelným událostem typu:
- Mimořádná splátka hypotéky např. z důvodu výplaty peněz z termínovaného vkladu apod.
- Očekávaný prodej nemovitosti z důvodu stěhování např. do menšího bytu s ohledem na očekávané osamostatnění potomků.
- Očekávaný prodej malého bytu a stěhování se do většího z důvodu plánovaného založení rodiny.
V průběhu fixace úrokové sazby se lze hypotéky zbavit zpravidla jen za cenu vysokých poplatků za mimořádnou splátku. Z tohoto důvodu se vyplatí „časovat“ konec fixace na očekávanou změnu životní situace.
Zvažte svoji schopnost zhodnocovat peníze
Otázkou je, jestli při stávající výši úrokových sazeb plánovat mimořádnou splátku. Pokud jste schopni volné prostředky zhodnocovat nad rámec nákladů na hypotéku, např. podnikáním, investicemi apod., v takovém případě se nevyplatí mimořádnou splátku činit a tím pádem ani volit krátkou fixaci úrokové sazby.
Zjistěte si možnosti hypotéky změn v rámci fixace
I v rámci fixace úrokové sazby je možné splatit část úvěru bez sankcí, případně také změnit podmínky hypotéky jako např.:
- splatnost hypotéky,
- nemovitost poskytnutá do zástavy,
- počet dlužníků uvedených v úvěrové smlouvě.
Pokud vaše hypoteční banka umožňuje tyto změny i v rámci fixace, není třeba tomuto fixaci přizpůsobovat.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu