ČBA Hypomonitor listopad 2021: Navzdory růstu sazeb objem poskytnutých hypoték v listopadu opět vzrostl
Zájem o hypotéky se v listopadu opět zvýšil, a to
navzdory postupnému růstu úrokových sazeb. Zvýšený zájem domácností vedly
patrně i obavy z menší dostupnosti hypotečních úvěrů následkem očekávaného
růstu úrokových sazeb. Banky a stavební spořitelny v listopadu poskytly hypoteční
úvěry v celkovém objemu přes 46 mld. Kč., což je o téměř 6 mld. Kč více než
v říjnu. Z tohoto objemu tvoří téměř 36 mld. Kč hypotéky nové a přes 10
mld. Kč pak hypotéky refinancované. Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v
listopadu vzrostla na 2,7 % z 2,54 % v říjnu. U refinancovaných úvěrů byla však
o zhruba desetinu procentního bodu nižší. Vzhledem k růstu úrokových sazeb na
trhu je zřejmé, že se i hypoteční úrokové sazby budou v příštích měsících dále zvyšovat.
Dosavadní pomalejší nárůst sazeb je brzděn postupným uzavíráním smluv
s klienty, kteří začali hypotéční úvěr řešit ještě několik měsíců nazpět,
kdy byly úrokové sazby nižší. Uvedené informace plynou z dat ČBA Hypomonitoru,
který obsahuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících
hypoteční úvěry na domácím trhu.
Objemy poskytnutých hypoték
v listopadu dále vzrostly
Zájem o hypotéky dle ČBA Hypomonitoru zůstává
velmi silný. V listopadu banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky v celkovém
objemu převyšujícím 46 mld. Kč. Ve srovnání s říjnem je hodnota o téměř 6
mld. Kč vyšší. Z celkového objemu poskytnutých
hypoték 46,2 mld. Kč činily nové hypotéky 35,9 mld. Kč, což je
oproti říjnu nárůst o téměř 4,7 mld. Kč. Objem refinancovaných hypotečních
úvěrů pak dosáhl 10,4 mld. Kč, z toho přes 8 mld. Kč byly refinancované
úvěry z jiných finančních institucí a 2 mld. Kč úvěry refinancované interně.
Ve srovnání s předchozím měsícem byl objem refinancovaných úvěrů o 1 mld. Kč
vyšší.
Počet nově poskytnutých hypoték přesáhl
v listopadu 10 tisíc
Při pohledu na nově poskytnuté hypotéky bez
refinancování banky a stavební spořitelny v listopadu poskytly 10 352
hypoték, oproti říjnu se tak počet nově poskytnutých hypoték zvýšil o 11 % (z
9 318). Průměrná velikost hypotéky v listopadu také dále vzrostla, a
to na 3,46 mil. Kč. V případě refinancování úvěru byl pak objem hypotéky zhruba
o 1 mil. Kč nižší. Nové hypotéky jsou nejvíce poskytovány za účelem koupě
nemovitostí, ty tvoří necelých 70 % objemu nově poskytnutých hypoték.
Tabulka č. 1: Shrnutí objemu poskytnutých hypoték
a průměrných úrokových sazeb za listopad 2021
ČBA
Hypomonitor listopad 2021
|
|||
Objem
|
Počet
|
Sazba
| |
| |||
Celkem
|
46,2
|
14 552
|
2,68
|
Nové úvěry
|
35,9
|
10
352
|
2,70
|
z toho:
|
|
|
|
na koupi
|
24,0
|
6 627
|
2,70
|
na výstavbu
|
8,6
|
2 684
|
2,60
|
ostatní
|
3,2
|
1 041
|
3,03
|
Refinancované z jiné instituce
|
8,2
|
3 247
|
2,60
|
Refinancované interně
|
2,2
|
953
|
2,57
|
Pramen: ČBA Hypomonitor
|
Komentář Jakuba Seidlera, hlavního ekonoma ČBA:
Objem poskytnutých hypoték v listopadu ve
srovnání s říjnem dále vzrostl. Ačkoli listopad bývá z pohledu
poskytnutých hypoték obvykle nadprůměrný, letošní listopadový růst lze patrně
přičíst i obavám domácností z dalšího zvyšování úrokových sazeb, což je
přimělo urychlit svou žádost o hypotéku. Z tohoto důvodu mohou zůstat
objemy hypoték vyšší i v následujících měsících, a to navzdory vyšším hypotečním
sazbám.
Průměrná hypoteční sazba bude dále
postupně růst
Úroková sazba u nově poskytnutých
hypotečních úvěrů v listopadu vzrostla na 2,7 % z 2,54 % v říjnu. Růst sazeb tak mírně zrychluje, což se dalo očekávat vzhledem k rychlému
zvýšení úrokových sazeb na trhu v posledních několika měsících. Pomalejší
růst realizovaných hypotečních sazeb souvisí s tím, že se postupně
uzavírají smlouvy, které začaly banky s klienty rozjednávat
v předešlých měsících ještě s příznivější úrokovou sazbou.
Hypoteční sazby reagují především na tržní
úrokové sazby delších splatností. V nich se promítá řada faktorů – nejen očekáváný vývoj základních sazeb ČNB, ale i výhled na inflaci,
ekonomický vývoj či dynamiku obdobných úrokových sazeb v zahraničí.
Zmíněné tržní úrokové sazby delších splatností[1]
postupně rostou již od druhé poloviny minulého roku, v posledních měsících
však jejich růst zrychlil a pohybují se na nejvyšších úrovních za zhruba
posledních deset let. Dle oficiálních statistik České národní banky se
hypoteční sazba v polovině roku 2011 pohybovala kolem 4 %.
Následkem obav z nepříznivých následků
mutace Omikron tržní úrokové sazby sice na přelomu listopadu a prosince mírně
poklesly, v posledních dnech se však postupně vrací k úrovním
z poloviny listopadu. Růst realizovaných hypotečních sazeb tak bude
v příštích měsících postupně dohánět vývoj tržních úrokových sazeb.
„Hypoteční trh má za sebou několik velmi
hektických čtvrtletí. V nejbližších měsících lze proto očekávat určité
zklidňování dané mimo jiné i svižným růstem úrokových sazeb centrální banky,
který se do jisté míry a s jistým zpožděním promítá i do úrokových sazeb z
nových úvěrů. Soudě podle zkušeností z minulých let lze očekávat, že průměrná
sazba z nových hypoték dosáhne během příštího roku úrovní lehce nad 4 procenty,
kde už pak zůstane,“ říká analytik České
spořitelny Michal Skořepa.
"Zájem o hypotéky zatím zůstává velmi
vysoký, růst sazeb se dosud projevil jen relativně málo. Klienti si ale nyní
berou o něco kratší fixace než tomu bylo v předchozím roce, kdy kralovala 10letá
fixace," doplňuje Ivana Pícková, členka představenstva
a ředitelka retailového bankovnictví Banky CREDITAS.
Graf č. 1: Průměrná hypoteční sazba u nových
obchodů dle oficiálních dat ČNB a ČBA Hypomonitoru
Průměrná splátka hypotéky bude růst
Průměrná výše hypotéky v listopadu dosáhla
3,463 mil. Kč a oproti říjnu se tak zvýšila o více než 100 tis. Kč. S očekávaným
růstem úrokových sazeb je tak zřejmé, že se bude navyšovat i měsíční splátka u
nových či brzy refixovaných úvěrů. Nárůst měsíční splátky se odvíjí nejen od
velikosti hypotéky a úrokové sazby, ale také délky splatnosti hypotéky. Scénáře
vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky tak udává tabulka č.
2. Z ní je patrné, že pokud se průměrná hypoteční sazba v příštím
roce dostane k hranici 4 %, bude to pro průměrnou velikost hypotéky znamenat
oproti současnosti nárůst měsíční splátky o necelé 2,5 tisíce Kč. [2]
Tabulka č. 2: Měsíční splátka průměrné hypotéky
v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
|
3
463 283
| |||||
Průměrná
úroková sazba v %:
|
|
2,0
|
2,70
|
3,0
|
3,5
|
4,0
|
|
Měsíční
splátka:
| |||||
Splatnost hypotéky v
letech:
|
15
|
22 287
|
23 425
|
23 917
|
24 758
|
25 617
|
20
|
17 520
|
18 696
|
19 207
|
20 086
|
20 987
| |
25
|
14 679
|
15 893
|
16 423
|
17 338
|
18 280
| |
|
30
|
12 801
|
14 052
|
14 601
|
15 552
|
16 534
|
Zdroj:
ČBA
|
||||||
Pozn.:
barevný sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní
úrokové sazby jsou ilustrační
|
ČBA spouští nové souhrnné
statistiky za celý bankovní trh
Česká bankovní asociace spouští ve spolupráci
s členskými bankami nové souhrnné statistiky z trhu bydlení. Jde
především o objemy a počty nově poskytnutých a refinancovaných hypoték a
příslušnou úrokovou sazbu. Tyto statistiky bude ČBA zveřejňovat v agregované
podobě za celý bankovní sektor na pravidelné bázi vždy zhruba v polovině
měsíce. Šetření se účastní všechny tuzemské banky a stavební spořitelny
poskytující v ČR hypotéky. Data v přiloženém souboru na stránkách
cbaonline.cz pak obsahují příslušné statistiky zvlášť pro banky a stavební
spořitelny. Výše uvedené hodnoty jsou pro sektor jako celek.
[1] Jedná se především o dlouholeté úrokové swapy (interest rate swap,
IRS), které odráží cenu peněz v delších splatnostech, například 5 až 10
let. Téměř polovina hypoték se totiž v posledních letech poskytne
s fixací úrokové sazby mezi 5 až 10 lety.
[2] Tabulka je k dispozici v souboru xls přiloženém na webových
stránkách listopadového ČBA Hypomonitoru
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.10.2024 Pochybujete o crowdfundingu? Vsaďte na lepší…
30.10.2024 Hra o trhy: Jak volby a globální napětí ženou…
16.10.2024 Aby i v zimě nohy zůstaly v teple
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Americké prezidentské volby za dveřma. Jaký vliv bude mít výsledek na žlutý kov?
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Portfolio 60/40: Nadčasová strategie pro dlouhodobé investory
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Zlato ukazuje svou sílu v plné kráse. Překoná v novém roce hranici 3 000 USD za unci?
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Kámen úrazu – někteří potřebují půjčky na pokrytí běžných potřeb, jiní spoří ale neinvestují
Miroslav Novák, AKCENTA
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Okénko finanční rady
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Iva Grácová, Bezvafinance
Jak se připravit na nečekané výdaje: Tipy na vytvoření a správu nouzového fondu
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Energie dál zlevňovat nebudou, vyplatí se fixovat aktuální ceny?
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
U nehod bez zimních pneumatik mohou pojišťovny krátit plnění
Lukáš Raška, Portu
Portu vydělalo svým uživatelům už přes 5 miliard, spravuje jim více než 36 miliard korun