Úrokové sazby měnových finančních institucí v listopadu v ČR mírně vzrostly

Listopad 2022

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v listopadu největší změny u jednodenních vkladů. U nefinančních podniků doznaly vklady největších změn rovněž v kategorii jednodenních vkladů.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností mírně zvýšila na 6,09 %. Úroková sazba jednodenních vkladů vzrostla o 0,09 procentního bodu na 1,28 %. Sazba z vkladů na běžných účtech stagnovala na říjnové hodnotě 0,17 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou zaznamenala nárůst na 2,23 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků nepatrně zvýšila na 6,48 %. V případě jednodenních vkladů sazba vzrostla o 0,04 procentního bodu na 1,57 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se nezměnila a setrvala na říjnových 0,92 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) vzrostla na 6,48 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v listopadu k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změnu u úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba stagnovala na hodnotě 6,81 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu meziměsíčně poklesla na 9,62 %. V případě úvěrů na bydlení se úroková sazba také snížila, a to na 4,84 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření setrvala na hodnotě 6,64 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů nepatrně poklesla na 4,61 %, což v meziročním srovnání představuje nárůst o 1,98 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů se snížila o 0,47 procentního bodu na 6,63 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů došlo k nárůstu úrokové sazby, a to na 15,17 %. Z toho u kontokorentů se úroková sazba zvýšila na 17,51 %. Úroková sazba z kreditních karet se snížila na 16,57 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k poklesu úrokové sazby na 8,27 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč se nepatrně snížila na 8,12 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč vzrostla na 8,03 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč poklesla o 0,95 procentního bodu na 8,31 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet mírně poklesla, a to na 8,95 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů se snížila na 9,25 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v listopadu měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků byly změny ještě menší.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v listopadu změny v rámci setin procentního bodu, kromě ostatních úvěrů, kde byla změna výraznější. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly změny v rámci jedné setiny procentního bodu.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem mírně vzrostla na hodnotu 3,58 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení se rovněž zvýšila, a to na 2,68 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů vzrostla na 2,54 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů zaznamenala nárůst na 8,44 % a sazba z ostatních úvěrů se snížila na hodnotu 4,15 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům nepatrně poklesla na 7,31 %. U úvěrů se splatností do 1 roku se sazba snížila na 9,06 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let vzrostla na hodnotu 8,42 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let se zvýšila, a to na 6,22 %.