Navýšení hypotéky – jakými podmínkami se řídí?

Hypoteční banky umí pracovat hned s dvěma typy navýšení hypotéky, k prvnímu dochází už při žádosti o úvěr, k druhému až dodatečně po zahájení čerpání či dokonce během splácení úvěru.

Hypoteční rezerva

V rámci výstavby či rekonstrukce nemovitosti, hypoteční banky zpravidla samy vybízejí žadatele, aby částku úvěru lehce navýšili, čímž si zajistí rezervu pro případ víceprací, růst cen stavebních materiálu či prací. Pokud uživatel rezervu nepoužije, splácí bance pouze skutečně vyčerpanou částku, nevyčerpat lze přitom až 50 % původně schválené hypotéky, podmínkou je samozřejmě dokončení všech investic do nemovitosti, jež byly předmětem úvěru.

Navýšení již existující hypotéky u stejné banky

V praxi se běžně stává, že klient nedokončí veškeré investice do nemovitosti v rámci rozpočtu, případně potřebuje po letech peníze např. na rekonstrukci nemovitosti, jejíž koupi financoval prostřednictvím úvěru. Hypoteční banky umí s těmito situacemi pracovat, tj. zvýšit částku již existující hypotéky, podmínkou je však:

- doložení dostatečných příjmů k navýšení hypotéky,

- bezproblémové splácení stávajícího úvěru a jiných čerpaných úvěrů,

- dostatečná cena nemovitosti poskytované do zástavy.

V rámci navýšení úvěru platí, že celková výše hypotéky, resp. její nesplacené části, by neměla přesáhnout 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. S navýšením úvěru mohou být spojeny tyto poplatky:

- poplatek za schválení navýšení úvěru,

- poplatek za odhad ceny nemovitosti (v některých případech je však možné použít odhad zpracovaný při schvalování původního úvěru),

- pokud má navýšení úvěru podobu refinancování původního úvěru, tak i poplatek za mimořádnou splátku.

Poplatku za předčasné splacení či mimořádnou splátku se vyhnete v případě, že s navýšením počkáte na konec fixace úrokové sazby, kdy požádáte o nový úvěr u stávající či konkurenční hypoteční banky.

Co když nemovitost nemá dostatečnou hodnotu?

Již jste čerpali hypotéku na 90 % zástavní hodnoty, ze které jste splatili minimum a i tak potřebujete půjčit další peníze? Řešení nabízí úvěr ze stavebního spoření bez nutnosti zástavy nemovitosti. Stavební spořitelna a hypoteční banka si v tomto scénáři „nepřekáží“, vyhnete se poplatkům spojeným s odhadem ceny nemovitosti či předčasnou splátkou hypotéky.