Spotřebitelský úvěr jako „vlastní“ zdroje u hypotéky, na co si dát pozor?

Hypoteční banky sice nezakazují praktiky, kdy žadatel o úvěr dokládá vlastní zdroje skrze jiný úvěr, chtějí však o tomto být informovány, to když žadatel o hypotéku v žádosti o úvěr uvádí, z jakých zdrojů bude financován rozdíl mezi celkovými investicemi do nemovitosti a výší hypotéky.

Banka poskytující spotřebitelský úvěr se sice neptá, na jaký účel prostředky využijete, pravděpodobně vám úvěr poskytne bez větších komplikací. Dostupnost spotřebitelských úvěrů by ve vás však nemělo probouzet zdání, že při jejich využití nelze udělat chyby. Ve spojení s hypotékou by vás mělo nejvíce zajímat:

- Jak vlastnosti spotřebitelského úvěru ovlivní vaše šance na získání úvěru s ohledem na fakt, že hypoteční banku budete muset informovat o výši splátky. Zde může platit, že nižší úroková sazba úvěru s krátkou splatností, může vaše šance na získání hypotéky ohrozit více než spotřebitelský úvěr s o něco vyšší sazbou, ovšem delší splatností a nižší splátkou.

- Kolik vás budou stát další dodatečné výdaje, ke kterým jste se upsali, typicky úvěrové pojištění, vedení běžného účtu. V prvním případě může jít i o stovky korun měsíčně. Hypoteční banka sice nezapočítává pojistné na úvěrovém pojištění do výdajů, váš rodinný rozpočet tyto peníze mít nebude. Vyplatí se tedy pečlivě zvážit, jestli je spotřebitelský úvěr s nízkou sazbou vykoupenou sjednáním úvěrového pojištění výhodný, např. jestli si nelze stejná rizika pojistit v rámci jiného pojištění levněji.

- Jaké jsou možnosti odkladu splátek spotřebitelského úvěru v době, kdy váš rodinný rozpočet zasáhne pokles příjmů a vy byste tak ocenili dočasné snížení nákladů spojených s úvěry na bydlení.

- Jestli je úroková sazba podmíněna např. tím, že neučiníte mimořádnou splátku hypotéky či se neopozdíte s pravidelnou měsíční splátkou. V budoucnosti může nastat situace, kdy budete chtít spotřebitelský úvěr a hypotéku sloučit do jednoho produktu. V případě, že úroková sazba vašeho spotřebitelského úvěru je „podmíněná“, může vás tento krok stát i tisíce korun.

Nenechte se zmást pomyslnou výhodou toho, že spotřebitelský úvěr a hypotéku musíte čerpat u jedné banky. Stejně jak detailně porovnáváte nabídky hypoték, porovnejte i nabídky spotřebitelských úvěrů s tím, že vyberte takový produkt, který nejméně ohrozí získání hypotéky, představuje nízké zatížení pro rozpočet ať už prostřednictvím měsíčních splátek či dalších poplatků.