Co čekat od trhu hypoték, nemovitostí a pojištění v roce 2025? Ceny dále porostou, sazby by mohly klesnout k 3,5 %

Ceny nemovitostí v roce 2025 dále porostou, zatímco úrokové sazby hypoték by měly klesat. Co přinese rok 2025 na trhu hypoték, realit a pojištění?

„V roce 2025 očekávám intenzivnější konkurenční boj mezi bankami o klienty, což by mohlo přispět k dalšímu snížení úrokových sazeb. Ale nejde jen o sazby. Klíčovým faktorem zůstávají ceny nemovitostí a jejich dostupnost. Zejména ceny novostaveb by mohly v příštím roce vzrůst až o 10 %. Právě rostoucí ceny nemovitostí mohou mít na rozhodování kupujících výrazně větší vliv než samotná výše úrokových sazeb,“ uvádí Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

Vývoj úrokových sazeb 2025

Pokud nenastanou nečekané události, růst úrokových sazeb v roce 2025 je spíše nepravděpodobný. Průměrná úroková sazba hypoték se v roce 2024 dostala pod 5 % a očekává se, že v nadcházejících měsících klesne až ke 4 %.

Miroslav Majer přidává svůj pohled na trh hypoték 2025: „Předpokládám, že zájem o hypotéky bude vyšší než v roce 2024. Trh by mohl překonat hranici 300 miliard korun v celkovém objemu poskytnutých úvěrů. Už výsledky druhé poloviny roku 2024 ukazují, že nás čeká další silný rok. Pokud jde o sazby, doufám, že se dostaneme k úrovni 3,5 %.“

Akční nabídky hypoték

Konkurence mezi poskytovateli hypoték může výrazně ovlivnit vývoj úrokových sazeb. Banky, které chtějí získat nové klienty, často přicházejí s atraktivními nabídkami akčních sazeb. Tyto akce cílí nejen na nové zájemce o hypotéku, ale i na ty, kteří uvažují o refinancování svého stávajícího úvěru. Zvýšená konkurence tak může přispět k dalšímu mírnému poklesu sazeb na trhu.

Pohled na realitní trh 2025

Dostupnost bydlení v Česku se zhoršuje, což potvrzují jak statistiky České bankovní asociace, tak odhady vývoje trhu nemovitostí pro rok 2025.

Průměrná cena nového bytu v Česku dosahuje téměř 125 tisíc korun za metr čtvereční, přičemž Praha zůstává nejdražší lokalitou. Zde cena novostaveb přesahuje 153 tisíc za metr čtvereční, takže byt o velikosti 65 m² vyjde zájemce na bezmála 10 milionů korun.

„Levnější alternativou zůstávají starší byty, které se v průměru prodávají za 63 tisíc korun za metr čtvereční. V Praze je však situace jiná a cena starších bytů stoupá k 124 tisícům za metr. U rodinných domů se celorepublikový průměr drží okolo 5,4 milionu korun, zatímco v Praze se ceny pohybují blízko 19 milionů,“ říká Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Navzdory zvyšujícím se cenám nemovitostí zůstává vývoj realitního trhu optimistický. Češi nadále vnímají nemovitosti jako bezpečnou investici a stabilní způsob ochrany svých úspor, ať už pro vlastní bydlení nebo jako investiční příležitost.

Vývoj cen nemovitostí v roce 2025

Rok 2025 bude pravděpodobně ve znamení dalšího růstu cen nemovitostí. Klíčovým důvodem jsou rostoucí náklady na stavební materiály a práci. K tomu se přidávají nové ekologické standardy, které zvyšují celkové náklady na výstavbu a promítají se do cen novostaveb.

Finanční situace domácností se zlepšuje

Průměrné mzdy v Česku nadále rostou. Ve třetím čtvrtletí 2024 dosáhly 45 412 korun, což po odečtení inflace znamená reálný nárůst o 4,6 %. Po letech, kdy inflace výrazně snižovala kupní sílu, se situace začíná stabilizovat. Výhled na rok 2025 je optimistický – očekává se další růst mezd, stabilní inflace na úrovni 2,6 % a udržení nízké nezaměstnanosti. Tyto faktory zvyšují důvěru domácností ve schopnost zvládat náklady spojené s bydlením.

Legislativní úpravy hypoték beze změny

V roce 2025 se neočekávají žádné zásadní úpravy v legislativě týkající se hypotečních úvěrů. Česká národní banka i nadále uplatňuje jako jediný závazný ukazatel LTV, který omezuje maximální výši hypotéky na 90 % hodnoty nemovitosti pro žadatele do 36 let a na 80 % pro starší klienty. Přesto ČNB nabádá banky sledovat i další parametry, jako jsou DTI (poměr celkového dluhu k příjmům) a DSTI (poměr měsíční splátky k příjmům), a dodržovat doporučené limity.

Vývoj trhu pojištění v roce 2025

Rostoucí hodnota nemovitostí bude i nadále ovlivňovat trh pojištění. Mnozí majitelé se proto zaměří na úpravu svých pojistných smluv tak, aby odpovídaly aktuálním cenám. Tento krok pomáhá předejít podpojištění a zajistit, že případné škody budou pokryty v plné výši. Pravidelná revize smluv zůstane klíčová, zejména v době, kdy náklady na stavební materiály a služby nadále rostou.