Klesají vám příjmy a plánujete požádat o úvěr? Toto byste měli vědět
Hypoteční banky zajímají kromě aktuální výše příjmů i jejich stabilita a vývoj. Z tohoto důvodu, při žádosti o hypoteční úvěr se nejčastěji setkáte s požadavkem na doložení průměrných měsíčních příjmů za období 3 měsíců a 12 měsíců s tím, že pokud je mezi těmito průměry výrazný rozdíl, banka žádá vysvětlení.
Zároveň, banky nezapočítávají do příjmů jednorázová a nepravidelná navýšení příjmů, např. mimořádné prémie, odměny za životní jubilea apod. Automatickou stopkou v žádosti o úvěr je fakt, že se žadatel již nachází ve výpovědní lhůtě, výraznou komplikací může být pracovní smlouva na dobu určitou, do jejíhož konce zbývají 3 měsíce a méně s tím, že stávající zaměstnavatel stále nepotvrdil její prodloužení.
Pokud jde o samotné příjmy, snížení základní mzdy banky berou v potaz s tím, že do příjmů počítají tuto (sníženou) částku, což následně ovlivňuje maximální výši úvěru, kterou jsou banky ochotny poskytnout. Do potíží se tak mohou dostat např. lidé, kteří:
- mají nižší příjmy z důvodu přechodu k novému zaměstnání,
- mají nižší příjmy z důvodu, že jejich zaměstnavatel k tomuto kroku přistoupil v reakci na zhoršenou ekonomickou situaci,
- mají nižší příjmy z důvodu, že část jejich původní základní mzdy je nově v tzv. výkonové části.
V případě, že se jedná o dočasné snížení příjmů, kdy žadatel o úvěr je schopen bance doložit, že v budoucnosti bude opět generovat vyšší příjem, může pracovník banky hodnotící rizikovost úvěru přistoupit k tomu, že do příjmů započítá o něco vyšší částku, než jaké jsou aktuální měsíční příjmy, tj. zohlední průměr za delší období s ohledem na fakt, že příčiny poklesu příjmů opět brzy pominou.
O ochotě „přimhouřit“ oči zpravidla rozhodují:
- výše vlastních prostředků, které žadatel o úvěr vkládá do investic do bydlení,
- pracovní zařazení žadatele,
- doba praxe,
- důvody a období sníženého příjmu.
Důležité je zmínit, že stejně opatrně jako hypoteční banky byste měli k hypotéce přistupovat i vy, tj. pokud máte pochybnosti o tom, že se vám příjmy opět zvýší, s žádostí o úvěr vyčkejte. Vyhnete se tak situaci, kdy z důvodu nezvýšených příjmů začnete mít potíže se splácením úvěru, což má tyto negativní následky:
- sankce spojené s pozdní splátkou,
- v krajním případě nucený prodej nemovitosti,
- zhoršené možnosti úvěrování (spotřebitelské úvěry, kreditní karty apod.) z důvodu špatné platební morálky,
- ztížené možnosti refinancování na konci fixace úrokové sazby.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu