Jaká zajištění mohou banky vyžadovat od svých klientů?

Na níže uvedených řádcích se dozvíte, jaké typy zajištění banky vyžadují či mohou vyžadovat po žadatelích o hypotéku, ať už jde o zajištění v podobě finančních produktů, majetku či ručitelskými závazky dalších osob.

Ručení nemovitostí

Až na několik výjimek a po přechodnou dobu (viz zde), hypoteční banky vždy vyžadují ručení nemovitostí, a to bez ohledu na:

- výši hypotéky,

- dobu splatnosti,

- počet ručitelů.

Zároveň, banky počítají maximální výši úvěru od ceny nemovitosti poskytované do zástavy, kdy maximální výše hypotéky činí 90 % ceny nemovitosti. Pokud žadatel chce půjčit více než 90 % nemovitosti, musí bance poskytnout dozajištění v podobě další nemovitosti, např. stavebního pozemku, rodinného domu, bytu, rekreačního objektu určeného k trvalému obývání.

Ručitel

Tento způsob ručení nenahrazuje ručení nemovitosti, může však žadateli pomoc získat vyšší hypotéku. Kromě toho, že při posuzování žádosti o úvěr hledí na cenu nemovitosti, hypoteční banky rovněž prověřují příjmy a výdaje žadatele. Pokud finanční situace žadatele neodpovídá požadavkům banky, jeho žádost je zamítnuta. V případě, že o úvěr žádá více osob (max. 4), banky posuzují jejich příjmů a výdaje jako celku. Tuto možnost využívají např. rodiče se svými zaopatřenými dětmi na začátku kariéry, kdy tyto děti ještě nemají dostatečné příjmy k získání hypotéky v potřebné výši.

Úvěrové pojištění

Dnes je tento produkt vyžadován okrajově a banky motivují klienty k jeho uzavření slevou z úrokové sazby. V případech, kdy o úvěr žádá jediná osoba či osoba v pokročilém věku, může banka sjednáním úvěrového pojištění podmínit schválení hypotéky.

Pojištění nemovitosti

Sjednáním tohoto produktu je podmíněno vyplacení peněz z hypotéky, tj. úvěr vám banka může schválit i bez pojištění nemovitosti, peníze však vyplatí až po uzavření tohoto produktu. Pojištěny musí být všechny nemovitosti, které žadatel poskytl bance do zástavy. Dále, plnění z pojištění nemovitosti je vinkulováno ve prospěch banky, tj. pokud dojde k pojistné události, peníze nejsou vyplaceny vám, ale bance.

U pojištění nemovitosti se banky snaží motivovat žadatele o úvěr slevou z úrokové sazby ke sjednání tohoto produktu u partnerské pojišťovny.