Co vše je třeba k refinancování úvěru ze stavební spořitelny hypotékou?

Lákají vás velmi nízké úrokové sazby hypotéky, možnost splácet úvěr až 40 let či do 75 let věku? Po splnění několika podmínek je přechod od stavební spořitelny k hypoteční bance rychlý a bezproblémový.

Potvrzení od stavební spořitelny

Aby bylo možné schválit žádost o hypotéku, banka bude vyžadovat předložení formuláře od stavební spořitelny, který obsahuje:

- informaci o aktuální nesplacené částce úvěru,

- informaci to tom, kam a kdy poslat peníze z hypotéky tak, aby došlo k úspěšnému splacení úvěru ze stavebního spoření,

- potvrzení o tom, že se stavební spořitelna vzdá zástavního práva k nemovitosti (pokud na nemovitosti, kterou plánujete ručit hypoteční bance vázne zástavní právo stavební spořitelny.

Existence vhodné zástavy

Zatímco úvěr od stavební spořitelny můžete získat i bez nutnosti zástavy nemovitosti, u hypotéky se bez ní neobejdete. Schválení každé žádosti o úvěr předchází zpracování odhadu ceny nemovitosti, kdy smluvní znalec banky zjišťuje:

- typ nemovitosti (tj. byt, bytový dům, rodinný dům apod.)

- technický stav nemovitosti,

- cenu nemovitosti,

- jestli jsou na nemovitosti omezení vlastnických práv (exekuce, věcná břemena apod.)

Platí přitom, že banka vám poskytne maximálně částku rovnající se 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. Pokud nemovitost nemá dostatečnou zástavní hodnotu, banka žádost o úvěr zamítne.

Dostatečné příjmy

Součástí žádosti o úvěr jsou dokumenty prokazující výši příjmů žadatelů o úvěr, tj.

- potvrzení o výši příjmů zaměstnavatele,

- daňové přiznání,

- výměry dávek či důchodů od úřadu práce či okresní správy sociálního zabezpečení,

- výměr výživného na nezletilé děti.

Kromě toho, banky také zajímá výše výdajů, resp. výše měsíčních splátek úvěrů. Ani vysoké příjmy negarantují schválení žádosti o úvěr v situaci, kdy žadatelé splácí vysoké splátky. Od příjmů nejsou odečítány splátky úvěru, který bude hypotékou refinancován.

Dobrá platební morálka

Hypoteční banky budou před schválením žádosti o úvěr zkoumat, jak splácíte své stávající závazky, a to nejen ty vůči stavební spořitelny. Z výpisu z bankovního registru klientských informací banky zjistí:

- jaká je výše vašich měsíčních splátek na úvěrech,

- výši aktuálních nesplacených částek těchto úvěrů,

- informace o případných pozdních splátkách těchto úvěrů.

V případě, že jste se v uplynulých 12 měsících opozdili se splátkou svého úvěru, banka vám žádost o hypotéku pravděpodobně zamítne. Jestliže jste splátku uhradili později v době před 12 a více měsíci, vaši žádost o hypotéku to může „pouze“ zkomplikovat.