Nebankovní hypotéky – raději ne
Zavřely se vám dveře bank poskytujících hypoteční úvěry? Ještě než se vydáte k nebankovním společnostem, měli byste vědět toto…
Vyšší sazby a méně peněz
Nebankovní společnost bude vaši finanční situaci a zástavní hodnotu nemovitosti zjišťovat stejně jako banka a i ona tak „narazí“ na překážku, která vám dala „stopku“ v žádosti o bankovní hypotéku. Rozdíl je zde ten, že nebankovní společnost bude (pravděpodobně) ochotna vám peníze půjčit, ovšem s těmito omezeními:
- vyšší úroková sazba (počítejte i se sazbami kolem 5 % - 10 % p.a.),
- nižší LTV (tj. na jakou část ceny nemovitosti společnost poskytne peníze),
- nižší splatnost (zatímco u bankovní hypotéky může činit 40 let, u nebankovních hypoték počítejte s maximy kolem 20 let).
Ze všeho nejdříve byste si tedy měli položit otázku, jestli o nebankovní hypotéku skutečně žádat navzdory výše uvedeným nevýhodám. Dříve či později, důvody neposkytnutí bankovní hypotéky pominou. Není v tomto případě lepší počkat několik měsíců a zkusit znovu žádost o řádnou hypotéku?
Odpočet zaplacených úroků od základu daně
Na nebankovní hypotéky se nevztahuje možnost odpočtu zaplacených úroků od základu daně, což financování bydlení skrz tyto instituce dále prodražuje.
Problém může být i následné refinancování
Pokud máte v plánu čerpat nebankovní hypotéku s tím, že ji následně refinancujete standardní bankovní hypotékou, zbystřete. Není to tak jednoduché, refinancování počítá s tím, že klient žádá o peníze na splacení jiného účelově vynaloženého úvěru, což nebankovní hypotéka není.
Zároveň, získání bankovní hypotéky na refinancování je podmíněno tím, že původní věřitel (nebankovní společnost) potvrdí závazek odejmutí svého zástavního práva. Zatímco u běžných hypoték se na konci fixace úrokové sazby jedná o „triviální“ záležitost, nebankovní společnost vám může házet pod nohy klacky s:
- vyčíslením aktuální dlužné částky,
- poplatky za předčasné splacení úvěru,
- obstrukcemi v potvrzení vzdání se zástavního práva.
V praxi jsem se setkal nejčastěji s případy, kdy o nebankovní hypotéky žádali lidé:
- s problémovými výpisy z bankovního registru (opakovaně opožděné splátky, exekuce apod.)
- kterým hrozily vysoké smluvní pokuty / propadnutí záloh ze strany realitních kanceláří či prodávajícího.
V druhém případě je dobré zkusit se v klidu domluvit s protistranou na kompenzacích za odstoupení od záměru koupě nemovitosti, v konečném důsledku se může jednat o výrazně méně bolestivější řešení než čerpání nebankovní hypotéky.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu