Hypotéka na starší nemovitost

Starší rodinné domky na vesnici mohou představovat zajímavou kupní příležitost. Mějte však na paměti, že pracovník banky schvalující úvěr a smluvní znalec banky zpracovávající odhad ceny nemovitosti nemusí mít ve starším rodinném domku někde v ústranní takové zalíbení jako vy.

Půjčit si můžete i na rekonstrukci

Banky umí bez problémů pracovat se situací, kdy klient žádá o hypotéku na koupi nemovitosti i následnou rekonstrukci. Finanční instituce jsou v tomto případě schopny půjčit žadateli částku, která vychází z ceny nemovitosti po rekonstrukci. To znamená, že maximální výše hypotéky není ovlivněna kupní cenou nemovitosti, ale cenou nemovitosti po rekonstrukci.

I v tomto případě se jedná o účelovou hypotéku s nízkou úrokovou sazbou a možností odpočtu zaplacených úroků od základu daně.

Počítejte s o něco větší byrokracií, protože bance budete kromě kupní smlouvy k nemovitosti předkládat i:

•  rozpočet stavebních prací
•  harmonogram stavebních prací
•  pokud je třeba, tak ohlášku stavebních prací či stavební povolení.

Cenu nemovitosti po rekonstrukci určí smluvní znalec banky, a to právě i na základě rozpočtu stavebních prací.

Hypotéka na koupi a následnou rekonstrukci je specifická v tom, že doby ukončení rekonstrukce splácíte bance pouze úroky z dlužné částky, tj. samotná splátka je na počátku výrazně nižší, nesplácíte však dlužnou částku. Pokud např. budete rekonstruovat nemovitost 13 měsíců, čeká vás 13 nižších měsíčních splátek s tím, že na konci tohoto období bance dlužíte pořád celou částku hypotéky.

Špatný technický stav může znamenat „stopku“

Pokud čerpáte úvěr pouze na koupi nemovitosti, banka bude pečlivě zkoumat aktuální technický stav. U starších nemovitostí existuje zvýšené riziko toho, že stav nemovitosti je pro banku neuspokojující a ona tak žádost o hypotéku zamítne.

V tomto případě opět přichází na řadu možnost čerpat úvěr jak na samotnou koupi, tak následnou rekonstrukci.

Přílišná „unikátnost“ rovněž představuje riziko

Starší rodinný dům na samotě či nemovitost s atypickými dispozicemi představují zvýšené riziko toho, že smluvní znalec banky ocení vaši nemovitost na nižší částku, než jste očekávali. Při zpracovávání odhadu cenu nemovitosti, smluvní znalec vychází i z ceny podobných nemovitostí v okolí. Pokud je vámi kupovaná nemovitost „unikátem“, může chybět možnost dostatečného porovnání s následným ponížením zástavní hodnoty nemovitosti.