Žádost o hypotéku v roce 2020 – jak zvýšit své šance na schválení?

To, jestli banka schválí vaši žádost o hypotéku, kterou máte v plánu podávat za několik měsíců, může být silně ovlivněno tím, jak se ke svým penězům a závazkům stavíte nyní.

Buďte extrémně disciplinovaní při splácení úvěrů

Banky ze zákona prověřují vaši platební morálku v bankovním registru klientských informací. V tomto registru banky vidí:

• jaké úvěry čerpáte u jiných finančních institucí, které rovněž sdílí data o svých klientech,
• jaká je měsíční splátka těchto úvěrů, kolik jste si půjčili a kolik vám zbývá doplatit,
• jestli své závazky splácíte včas,
• jak vysoké úvěrové rámce (kontokorent, kreditní karta) máte sjednány.

Informace o vaší platební morálce jsou v bankovním registru klientských informací uvedeny 4 roky. Pokud jste v tomto období měli vážné problémy se splácením svých závazků, může to být při žádosti o hypotéku komplikace. Téměř jistou „stopkou“ při žádosti o úvěr jsou vážné problémy se splácením stávajících závazků v uplynulých 12 měsících.

Pokud tedy plánujete požádat o hypotéku, dělejte vše možné proto, abyste se do doby podání žádosti neopozdili se splátkou svých stávajících úvěrů.

Banky zajímá i to, jestli platíte za telefon, plyn apod.

Kromě toho, jestli platíte své závazky ostatním finančním institucím, banky rovněž zajímá vaše platební morálka ve vztahu k nefinančním společnostem typu: mobilní operátoři, leasingové společnosti, poskytovatele energií družstevní záložny. Tyto informace jsou sdružovány v nebankovních registrech klientských informací např. https://www.solus.cz/, https://www.cncb.cz/o-cncb/uzivatele/.

Vaše žádost o hypotéku tak může být zamítnuta z důvodu toho, že máte nevypořádané závazky vůči mobilnímu operátorovi, plynárně apod. Před podáním žádosti o hypotéku se tedy opravdu vyplatí mít skvělou platební morálku i vůči těmto firmám.

Zrušte své ručení

 Banky samozřejmě zajímá, kolik máte půjčeno a jak své závazky splácíte. Kromě toho je také zajímá, jestli figurujete jako ručitel u jiných úvěrů. Pokud ano, banky poskytující hypotéky zajímá:

•  jestli je tento závazek splácen včas,

•  jaká je výše tohoto závazku

Stabilizujte své příjmy

Výše a stabilita vašich příjmů jsou zásadní pro schválení hypotéky. Banky zkoumají průměrnou výši příjmů žadatelů o úvěr za 3 až 12 kalendářních měsíců. Banky přitom neberou v potaz např.:

• jednorázově vyplácené odměny,
• jednorázové či opakované přivýdělky na základě dohody o provedení práce,
• dávky od státu na určitou úroveň (ta se v rámci bank liší).

Už několik měsíců před podáním žádosti o úvěr je tedy vhodné stabilizovat své příjmy na úrovni dostatečné pro získání hypotéky.