Co byste měli vědět, než podepíšete smlouvu bance, stavební spořitelně, investiční společnosti či finančnímu poradci?

Říká se, že podepsat můžeš, přečíst musíš. Jakým způsobem ale vyhodnotit, jestli jsou v návrhu smlouvy uvedené podmínky výhodné a produkt se tak skutečně vyplatí koupit?

Je produkt výhodný po všech stránkách?

Jaké jsou ostatní parametry produktu, např. poplatky, sankce za nedodržení podmínek, způsoby komunikace s finanční společností (za jakých podmínek probíhá apod.). Samotná úroková sazba, ať už jde o spoření či úvěry není tím nejdůležitějším parametrem, řada lidí se bohužel orientuje převážně podle ní a finanční společnosti toho zneužívají tím, že komunikují vysokou či nízkou úrokovou sazbu s tím, že „znevýhodní“ ostatní podmínky produktu.

Důležité je také vědět, jak je to s platností výhodných podmínek, setkat se můžete např. s:

• spořicími produkty, které mají vysokou úrokovou sazbu pouze po omezenou dobu,
• spořicí produkty, které výhodnou úrokovou sazbou úročí pouze část vkladu,
• spotřebitelské úvěry, kde je výhodná úroková sazba „vykoupena“ tím, že klient neučiní mimořádnou splátku (pokud klient mimořádnou splátku učiní, jeho úvěr je úročen vyšší sazbou)
• úvěrové produkty s tzv. progresivním splácením, kdy na začátku sice splácíte méně, v čase však splátky rostou.

Nemůžu si stejný produkt pořídit levněji?

Totožný produkt, ať už jde o spořicí, investiční či úvěrové produkty možná seženete levněji na internetu, kde vám finanční instituce může „odpustit“ poplatky za sjednání produktu, výhodnější podmínky mohou nezřídka nabídnout i zprostředkovatelé, tj. finanční poradci. U hypoték dochází například k tomu, že finanční poradci motivují potenciální klienty k uzavření produktu např.:

• zaplacením odhadu ceny nemovitosti,
• výraznou slevou na pojištění nemovitosti (produkt, jehož sjednáním je podmíněno čerpání hypotéky)
• úhrada části poplatků spojených s hypotékou z provize finančního poradce.

Skutečně potřebuji vše, co produkt obsahuje?

Například různá pojištění, úvěrové či běžné účty (např. u hypoték je běžné, že banka klientovi nabízí slevu výměnou za to, že si u ní uzavře běžný účet), kreditní karty, posouzení, dokumentace apod. Zjistěte si, jaké doplňkové služby jsou vázány na produkt, který si chcete pořídit a zvažte, jestli se vám za nabízenou cenu vyplatí. Výrazně levněji vás může přijít úvěr s vyšší úrokovou sazbou, ovšem bez nutnosti uzavření úvěrového pojištění a sjednání běžného účtu. U hypoték toto platí dvojnásob, protože zatímco peníze zaplacené na úrocích si odečtete od základu daně, peníze zaplacené na poplatcích již ne.