Stabilita příjmů hraje u hypotéky velkou roli – neriskujte marně vynaložený čas a peníze
Vysoký příjem sám o sobě k získání hypotéky nestačí. Banky detailněji zkoumají i jeho stabilitu a je možné, že pokud je jeho výše v budoucnosti nejistá, hypotéku nemusí poskytnout. Řeč je o příjmech s vysokými rozdíly v čase, například z důvodu sezónnosti, příjmu ze zaměstnání na dobu určitou či situaci, kdy žadatel o úvěr je ve zkušební či výpovědní lhůtě. Dále, potíže mohou (resp. jsou) s uznáváním příjmů plynoucích z dohody o provedení práce, výživným, příspěvky od státu apod. Naštěstí, přístup jednotlivých bank se liší a odmítnutí jedné banky nutně neznamená konec šancím na lepší bydlení.
Banky se liší nejen v tom, za jaké období zkoumají výši příjmů (3 až 12 měsíců), ale také v tom, které příspěvky / důchody od státu a v jaké výši započítávají. Stejně tak najdete rozdíly i v tom, jak banka přistupuje k vyplácenému výživnému v případě, že o úvěr žádá rodič pečující o dítě, který má tento druh příjmů, možnosti jsou například:
- akceptace příjmu dle výpisu z bankovního účtu (tj. reálně vyplácené výživné),
- akceptace výživného ve výši tak, jak bylo přiznané soudem,
- akceptace výživného do té výše, kdy jeho podíl na celkových příjmech nepřevýší stanovenou úroveň (např. 50 %).
Dokumenty dokládající stabilitu příjmů žadatelů se liší v závislosti na typu těchto příjmů, např.
- Zaměstnanec dokládá své příjmy na formuláři banky potvrzeném zaměstnavatelem (banku zde zajímají průměrné příjmy za určitá období, zdůvodnění poklesu či růstu příjmu a informaci o tom, jestli je pracovní smlouva uzavřena na dobu určitou či neurčitou, stejně jako informace o tom, jestli žadatel je/není ve výpovědní lhůtě). V případě příjmu plynoucího ze zahraničí banky mohou navíc vyžadovat překlad pracovní smlouvy.
- Podnikatel příjmy dokládá daňovými přiznáními, kdy banky primárně zajímají základy daně, případně výše obratu, stejně jako důvody výrazného růstu či poklesu příjmů z podnikání.
- Člověk pobírající příspěvky od státu dokládá své příjmy potvrzením od Úřadu práce či Správy sociálního zabezpečení.
- U příjmu z pronájmu banky zkoumají nejen výši tohoto příjmu z daňového přiznání, ale mohou také po žadateli o úvěr požadovat předložení nájemních smluv a ty následně přezkoumat, kdy problémy mohou nastat např. v případě, že nájemní smlouva je uzavřena mezi rodinnými příslušníky.
Otázku stability příjmů je vhodné s bankou otevřít hned v úvodu vyjednávání o podmínkách úvěru. Jak již bylo uvedeno výše, banky toto zkoumají detailně. V extrémním případě se tak může stát, že banka žádost o hypotéku, právě po posouzení stability příjmů zamítne. Vy v tomto případě riskujete:
- ztracený čas,
- marně vynaložené investice, např. do odhadu ceny nemovitosti,
- propadnutí zálohy složené realitní kanceláři,
- potíže s žádostí u další banky, protože zamítnutá žádost o úvěr je uvedena v registru klientských informací, ve kterém si banky mezi sebou sdílí informace o klientech.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu