Krátkodobé spořicí produkty jsou základem každého finančního plánu
Peníze na spořicích účtech, které lze mít snadno a rychle k dispozici, Vám mohou vydělat cca 8 % - 12 % ročně. Řeč je o situacích, kdy má rodina k dispozici tzv. krátké peníze, které může využít pro krytí nečekaných výdajů a nemusí tak situaci řešit čerpáním spotřebitelského úvěru. Tzv. krátké peníze nemají za úkol učinit Vás bohatým, to je nemožné. Jejich primárním cílem je ochránit Vás před tím, aby poklesla Vaše životní úroveň v případě, kdy přijdete o práci, onemocníte či Vás postihne havárie v podobě rozbitého auta, pračky apod. Platí přitom, že optimální finanční rezerva by Vám měla umět pokrýt výpadek příjmů trvající 6–9 měsíců.
Napřed „krátké“ a pak až „dlouhé“ peníze!
Teprve až poté, co budete mít vytvořeno krátkodobou finanční rezervu, můžete přemýšlet o tzv. dlouhých penězích, jež již mají za ambici reálně Vám vydělat peníze. Mezi produkty tzv. dlouhých peněz patří např.- stavební spoření
- penzijní spoření
- dluhopisy
- podílové fondy
- akcie
- investiční certifikáty
Půjčit si nebo prodělat? Toto dilema nechce řešit žádný z nás
Vhodnost jednotlivých výše uvedených produktů ve Vašem případě ovlivňuje riziko, které jste schopni akceptovat. Platí, že čím vyšší výnos finanční produkt nabízí, tím vyšší je riziko ztrát je s ním spojené. U dlouhodobých produktů, s výjimkou stavebního spoření, se již nesetkáte s pojištěním vkladů a riziko toho, že v době výběru dostanete méně, než jste do finančního produktu vložili, rozhodně není zanedbatelné. Toto riziko navíc nabírá na síle v případě, že produkt určený pro tzv. dlouhé peníze určíte dříve, než jaká je doporučená doba trvání. Často se u těchto produktů setkáte s tím, že předčasný výběr vložených prostředků je zatížen poplatkem či daní z příjmu.Které produkty jsou vhodné pro „krátké“ peníze?
Pokud se tedy chcete vyhnout situaci, kdy budete řešit Sofiinu volbu „řešit situaci spotřebitelským úvěrem s RPSN kolem 10 % p. a., nebo vybrat peníze z finančního produktu a realizovat tak ztrátu“, měli byste co nejdříve začít hromadit úspory na spořicích produktech bez výpovědní lhůty či s výpovědní lhůtou v řádu několika dnů. Typicky se jedná o:
Na spořicích účtech o úrok zase tak moc nejde
Jak již bylo zmíněno výše, tyto produkty nemají za úkol vydělat Vám reálně peníze. K tomu je při současné míře inflace zapotřebí úrok cca 2,5 % po zdanění a započtení případných poplatků spojených s daným finančním produktem. V případě této části rodinného finančního plánu je úročení bonusem, ne hlavním motivátorem. Ovšem, příjemnou odměnou za Vaši finanční zodpovědnost Vám bude úspora stovek či tisíců korun, které byste jinak hradili na splátkách drahých spotřebitelských úvěrů.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu